Kwota 25 tysięcy złotych może być wystarczająca na zakup auta, opłacenie wyjazdu wakacyjnego czy remont kuchni. To tylko jedne z wielu celów, które możesz zrealizować z wykorzystaniem takiego zobowiązania. Zobacz z Bancovo, jak starać się o kredyt w takiej kwocie, jakie masz możliwości wyboru i jakie warunki powinieneś spełnić.
Jakie są rodzaje kredytu na 25 tysięcy złotych?
Banki oferować mogą różnego rodzaju zobowiązania w kwocie 25 tysięcy złotych. Możesz zaciągnąć zarówno szybki kredyt gotówkowy, który spożytkujesz w sposób dowolny, jak i zobowiązania celowe, tzn.:
- kredyt konsolidacyjny,
- kredyt samochodowy,
- kredyt ratalny.
W zależności od Twoich potrzeb musisz wybrać inny produkt finansowy.
Kredyt gotówkowy
Podstawą oferty kredytowej w polskich bankach jest kredyt gotówkowy. To kredyt na dowolny cel, który pozwala zrealizować różne plany. Możesz uzyskać w jego ramach 25 tysięcy złotych. W zależności od oferty kredyt gotówkowy może być też określany mianem pożyczki gotówkowej. Mamy przy tym do czynienia z takim samym produktem, który możesz zaciągnąć jako:
- kredyt przez internet lub kredyt stacjonarny,
- kredyt zabezpieczony i niezabezpieczony,
- kredyt z uproszczoną procedurą.
Za każdym razem konieczne jest poddanie się analizie wiarygodności kredytowej. Tak samo przebiega to w przypadku zaciągania zobowiązań w innych kwotach – takich jak kredyt na 15 tysięcy złotych czy kredyt na 50 tysięcy złotych. Bank weźmie pod uwagę Twoją indywidualną sytuację finansową.
Kredyt gotówkowy przez internet
Obecnie banki dają możliwość zaciągnięcia kredytów gotówkowych w trybie online. Cała procedura (zapoznanie się z ofertą, wybór, złożenie wniosku kredytowego i uzyskanie decyzji kredytowej) odbywa się bez konieczności wychodzenia z domu. Dotyczy to również zobowiązania w kwocie 25 tysięcy złotych.
Kredyt gotówkowy bankowy
Również i w stacjonarnej placówce bankowej możesz wypełnić wniosek o kredyt i złożyć go za pośrednictwem pracownika wybranej instytucji. Na miejscu otrzymasz informacje, jakie dokumenty musisz dostarczyć i czy będzie potrzebna zgoda współmałżonka na jego zaciągnięcie. Jeśli jesteś osobą prowadzącą jednoosobowe gospodarstwo domowe, bank może zaoferować Ci kredyt dla singli i wówczas składasz jedynie dokumenty dotyczące Twojej sytuacji finansowej.
Kredyt gotówkowy pozabankowy
Chcąc uzyskać kredyt na 25 tysięcy złotych, możesz sięgnąć po ofertę bankową, ale i skorzystać z propozycji zaciągnięcia pożyczki poza systemem bankowym. Jeśli mowa o kredycie gotówkowym pozabankowym, to w rzeczywistości nie jest to kredyt, tylko pożyczka gotówkowa. Zwykle udzielana jest ona na uproszczonych zasadach, nawet całkowicie w trybie online i w krótkim czasie.
Kredyt gotówkowy zabezpieczony
Zabezpieczenie spłaty kredytu zwykle jest wymagane w bankach w przypadku wysokokwotowych zobowiązań finansowych. Dyskusyjne pozostaje, czy kredyty na 25 tysięcy złotych, czy kredyt na 30 tysięcy złotych, do takich się zaliczają. Jeśli bank wymaga zabezpieczenia, można ustanowić zabezpieczenie rzeczowe, np. zastaw na rzeczach ruchomych, ale i zabezpieczenie osobowe, do którego zalicza się m.in. poręczenie osoby trzeciej.
Kredyt gotówkowy bez zabezpieczenia
Brak zabezpieczenia jest charakterystyczny dla uproszczonej procedury kredytowania i niskokwotowych zobowiązań. Jeśli masz też ustabilizowaną sytuację finansową, najczęściej nie musisz zabezpieczać spłaty kredytu i szybko go uzyskasz.
Kredyt gotówkowy na dowód
Produktem mogącym konkurować z pożyczkami pozabankowymi, tzw. chwilówkami udzielanymi w rekordowo krótkim czasie w trybie online, jest kredyt gotówkowy na dowód osobisty. Jedynym dokumentem, jaki będzie Ci przy tym potrzebny do wnioskowania o taki kredyt jest właśnie dokument tożsamości. Wpisujesz do wniosku dane z dowodu i ewentualnie przesyłasz do banku jego skan czy zdjęcie obu jego stron, aby zweryfikować swoją tożsamość. Przy kredycie na dowód nie dostarczasz też dokumentów dochodowych – bank poprzestaje na Twoim oświadczeniu co do źródła i wysokości uzyskiwanych miesięcznie wpływów.
Kredyt gotówkowy bez BIK
Bez weryfikacji w BIK nie ma możliwości, aby bank udzielił Ci kredytu. Rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Kredytowego zobowiązują wszystkie instytucje bankowe do sprawdzania historii klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Trochę inaczej wygląda to w przypadku instytucji pozabankowych. Od połowy 2023 roku firmy pożyczkowe również są zobowiązane do weryfikacji swoich klientów w rzetelnie prowadzonych bazach danych, ale niekoniecznie w BIK-u. Mogą sprawdzać wiarygodność finansową, np. w bazach Biur Informacji Gospodarczej.
Kredyt gotówkowy dla zadłużonych
Osoby zadłużone, które mają negatywne wpisy w BIK-u, świadczące o dużych zaległościach w spłacie kredytów i pożyczek, czy posiadające złe wpisy w bazach Biur Informacji Gospodarczej, nie mają szansy na uzyskanie kredytu gotówkowego. Coraz rzadziej mogą otrzymać pożyczkę od firmy, choćby niewielką chwilówkę. Pozostaje im wyłącznie pożyczka prywatna.
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt na 25 tysięcy złotych możesz otrzymać również w formie kredytu konsolidacyjnego. Mianem konsolidacji określa się finansowanie przeznaczone na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z różnych banków, a często również firm pozabankowych. We wniosku wskazujesz, jakie zobowiązania masz do spłaty. Bank bada Twoją zdolność kredytową i sprawdza, czy regularnie opłacasz raty i czy stać Cię na kredyt.
Konsolidując zobowiązania, tak naprawdę bank kredytujący spłaca je przed terminem wskazanym w poszczególnych umowach. Dzięki temu pozbywasz się ich, zamykasz finansowanie, w zamian zobowiązując się do spłaty tylko jednej raty kredytu konsolidacyjnego.
Najczęściej na kredyt konsolidacyjny klient decyduje się, aby obniżyć ogólne koszty zobowiązań, zyskać lepsze warunki spłaty lub wydłużyć okres spłaty długu. Jeśli Twoja zdolność kredytowa na to pozwala, to wraz z konsolidacją możesz otrzymać też środki do dowolnego wykorzystania.
W zależności od polityki prowadzonej przez bank, kredyt konsolidacyjny umożliwi Ci połączenie i przedterminową spłatę takich zobowiązań finansowych jak:
- kredyty i pożyczki gotówkowe,
- pożyczki pozabankowe, w tym chwilówki,
- kredyty ratalne,
- limity w koncie osobistym,
- karty kredytowe,
- kredyty samochodowe,
- kredyty i pożyczki hipoteczne (w niektórych przypadkach).
Musisz mieć co najmniej dwa takie kredyty lub pożyczki i spłacać je regularnie, aby móc je poddać konsolidacji.
Kredyt konsolidacyjny przez internet
Ubieganie się o kredyt konsolidacyjny możliwe jest bezpośrednio w wybranym banku, ale możesz też wykorzystać inne sposoby wnioskowania, np. przez internet. Składasz wniosek na elektronicznym formularzu, wymieniając w nim kredyty i pożyczki, które chcesz konsolidować. Bank może poprzestać na Twoich oświadczeniach w tym zakresie lub poprosić o złożenie zaświadczeń z poszczególnych instytucji w sprawie pozostałej do spłaty części kredytów.
Kredyt konsolidacyjny przez telefon
O kredyt konsolidacyjny możesz wnioskować także przez bankową infolinię, telefon lub aplikację mobilną. Nie musisz udawać się do instytucji na osobistą wizytę i rozmowę z doradcą. Niewykluczone jednak, że na podpisanie umowy o kredyt konsolidacyjny zostaniesz zaproszony do stacjonarnej placówki instytucji.
Kredyt konsolidacyjny bez dodatkowych zaświadczeń
W przypadku niskich kwot kredytów konsolidacyjnych bank może umożliwić Ci zaciągnięcie zobowiązania bez konieczności dostarczania zaświadczeń z banków o stanie spłaty długów czy dokumentów dochodowych. Cała procedura przyznawania kredytu oparta jest na oświadczeniach składanych pod odpowiedzialnością karną.
Kredyt konsolidacyjny bez BIK
Bez weryfikacji bazy BIK bank nie udzieli Ci kredytu konsolidacyjnego. To obowiązkowy element badania Twojej wiarygodności w polskich bankach.
Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem
W bankowych ofertach kredytowych możesz znaleźć propozycje na kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem – zwykle gwarantowanym na 5 kolejnych lat. Ustalasz z instytucją oprocentowanie zobowiązania, które – bez względu na sytuację gospodarczą – nie zmieni się w tym czasie.
Kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem zmiennym
Drugą możliwością jest zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego z oprocentowaniem zmiennym, składającym się z marży podlegającej negocjacjom z bankiem oraz stałej stopy referencyjnej, np. WIBOR czy WIRON. Takie oprocentowanie może zmieniać się w czasie, np. co 3 czy 6 miesięcy, kiedy zmienia się stopa referencyjna.
Kredyt samochodowy
Kredyt na kwotę 25 tysięcy złotych może zostać udzielony w formie kredytu samochodowego. Pomimo takiej nazwy nie tylko auto może być przedmiotem finansowania bankowego, ale również:
- motocykl,
- przyczepa,
- kamper,
- łódź motorowa i nie inne.
Wszystko zależy od indywidualnych ustaleń z bankiem i oferty, jaką prezentuje instytucja.
Zabezpieczeniem spłaty takiego kredytu jest przede wszystkim pojazd, który kupujesz za pieniądze banku. Instytucja ustanawia na nim zastaw, ale może również żądać wykupienia ubezpieczenia autocasco i dokonania cesji praw z polisy.
Przez cały okres kredytowania bank może być wpisany do dowodu rejestracyjnego, w związku z ustanowionym zabezpieczeniem, dlatego sprzedaż takiego auta przed całkowitą spłatą zobowiązania staje się w praktyce niemożliwa bez zgody kredytującego.
We wniosku, w związku z ubieganiem się o kredyt samochodowy, wpisujesz, jaki samochód czy inny pojazd chcesz kupić. Dopuszcza się możliwość zakupu używanego auta, ale jego wiek jest limitowany, np. do 8-12 lat w chwili spłaty zobowiązania.
Kredyty samochodowe online
Ubieganie się o kredyt samochodowy w banku nie musi oznaczać konieczności składania osobistej wizyty w oddziale. Możesz wypełnić wniosek online, dołączyć dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość czy sytuację finansową, a instytucja na podstawie złożonych oświadczeń wyliczy Twoją indywidualną zdolność i wyda decyzję na odległość.
Kredyty samochodowe bankowe
Bezpośrednio w banku, z pomocą doradcy, możesz złożyć wniosek o kredyt samochodowy. Procedura obejmuje wówczas wypełnienie aplikacji kredytowej w formie papierowego formularza.
Kredyt dealerowy
Nie tylko w banku, ale także za pośrednictwem salonu samochodowego, u dealera danej marki, możesz wnioskować o kredyt samochodowy. Jest to możliwe u tych dealerów, którzy występują jednocześnie w roli pośrednika kredytowego i prowadzą aktywną współpracę z instytucjami. W rzeczywistości środki na zakup auta przyznaje instytucja bankowa a nie dealer.
Kredyt leasingowy
Kredyt leasingowy na samochód jest połączeniem kredytu bankowego i umowy leasingowej. To specyficzna forma finansowania polegająca na tym, że leasingodawca udostępnia przedmiot umowy, np. samochód, na określony czas w zamian za comiesięczne opłaty. Tym, co odróżnia kredyt leasingowy od leasingu, jest to, że klient staje się formalnym właścicielem przedmiotu.
Kredyt balonowy na samochód
Popularnym rozwiązaniem, jeśli chodzi o kredytowanie zakupu auta, jest wykorzystanie do tego celu kredytu balonowego. Polega on na tym, że przy udzielaniu zobowiązania wpłacasz pewną kwotę tytułem wpłaty własnej, a następnie płacisz stosunkowo niskie raty miesięcznie przez ustalony okres. Na koniec pozostaje Ci do zapłaty duża rata balonowa, stąd też i nazwa tego rodzaju zobowiązania. Jeśli jej nie zapłacisz, nie zyskasz pełnej własności auta. Możesz je w takim przypadku oddać do banku i znów zaciągnąć kredyt samochodowy balonowy na nowy pojazd.
Kredyt ratalny
Kolejnym rodzajem produktu bankowego, jaki możesz zaciągnąć w kwocie 25 tysięcy złotych, jest kredyt ratalny. W jego specyfice leży celowość oraz to, że spłacasz dług w ratach – tygodniowych lub miesięcznych.
Najczęściej taki kredyt zaciąga się na zakup mebli, wakacji, sprzętu elektronicznego, RTV i AGD, ale nie ma sztywnych ograniczeń w tym zakresie. Możesz zaciągnąć kredyt ratalny i tym samym odroczyć moment, kiedy zapłacisz w całości za zakupy.
Kredyt ratalny przez internet
Obecnie coraz częściej w sklepach internetowych czy platformach e-commerce można dokonywać zakupów z wyborem płatności za transakcje w ratach. W takim przypadku zawierasz umowę na kredyt ratalny na odległość i akceptujesz ją w trybie online. Niezbędne jest przy tym potwierdzenie Twojej tożsamości, np. poprzez przelew weryfikacyjny. Formalności są uproszczone przy zobowiązaniach ratalnych online.
Kredyt ratalny przez telefon
Kredyt ratalny zaciągniesz także przez telefon. Kontaktujesz się telefonicznie z doradcą, który weryfikuje Twoją tożsamość, wypełnia wniosek o kredyt ratalny i – na podstawie Twoich oświadczeń o wysokości dochodów – może dokończyć aplikację przez telefon. W ten sam sposób możesz otrzymać decyzję banku.
Kredyt ratalny bez dodatkowych zaświadczeń
Brak zaświadczeń przy ubieganiu się o kredyt ratalny to coraz częstsza sytuacja. Kredytodawcy zastępują wymagane jeszcze kilka lat temu dokumenty, np. o wysokości i źródle uzyskiwania dochodów, oświadczeniem klienta.
Kredyt ratalny bez BIK
Bez weryfikacji w BIK-u Twojej historii kredytowania nie możesz otrzymać kredytu. Nie ma przy tym znaczenia, czy będzie to klasyczny kredyt gotówkowy na 25 tys. zł czy kredyt ratalny.
Na co zwrócić uwagę, aby znaleźć najlepsze oferty kredytowe na 25 tysięcy złotych?
W instytucjach masz do wyboru kilka rodzajów kredytów, a każdy może mieć nieco inne parametry. Przed podjęciem decyzji, z której propozycji skorzystać i gdzie złożyć wniosek o kredyt na 25 tysięcy złotych, zwróć uwagę na:
- wysokość oprocentowania,
- oferowany minimalny i maksymalny okres spłaty,
- wysokość opłat dodatkowych,
- warunki spłaty zobowiązania,
- wymagane dokumenty i procedury kredytowe,
- możliwość wcześniejszej spłaty długu bez dodatkowych kosztów,
- reputację kredytodawcy,
- dostępność różnych kanałów aplikacji,
- możliwość negocjowania warunków.
Oprocentowanie
Wysokość oprocentowania w ofertach kredytów na 25 tysięcy złotych, podobnie jak we wszystkich innych, zawsze podawana jest w skali roku. Wynika z polityki banku, ale i musi mieścić się w ustawowo określonych limitach. Z uwagi na to, że kwota finansowania na poziomie 25 tys. zł wskazuje, że mamy do czynienia z kredytem konsumenckim, jego maksymalne oprocentowanie w skali roku nie może przekroczyć zgodnie z obowiązującymi przepisami dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego.
W maju 2024 roku stopa referencyjna NBP wynosiła 5,75 proc., dlatego kredyty konsumenckie mogły mieć oprocentowanie na maksymalnym poziomie 18,5 proc. w skali roku.
Przy wyborze oferty kredytu na 25 tysięcy złotych zwróć uwagę, czy oprocentowanie jest stałe – w całym lub w części okresu kredytowania – czy zmienne (złożone z marży bankowej oraz stawki referencyjnej, np. WIBOR czy WIRON). W tym drugim przypadku ulega ono zmianom w czasie, np. co 3 czy 6 miesięcy.
Okres spłaty
W zależności od Twoich potrzeb i możliwości finansowych, możesz oczekiwać udzielenia kredytu na dłuższy lub krótszy czas. Sprawdź, jaki jest minimalny i maksymalny okres kredytowania w wybranych bankach. Im dłużej będziesz spłacać zobowiązanie, tym niższą ratę miesięczną będziesz płacić, ale jednocześnie bank przez dłuższy czas będzie naliczał Ci odsetki.
Opłaty dodatkowe
W związku z udzieleniem Ci przez bank kredytu gotówkowego, samochodowego albo innego rodzaju zobowiązania w kwocie 25 000 zł, płacisz nie tylko odsetki, ale prawdopodobnie poniesiesz inne koszty kredytowania. Takie wydatki dodatkowe mogą obejmować m.in. opłaty manipulacyjne, prowizje za udzielenie kredytu czy składki na ubezpieczenia.
Warunki spłaty
Sprawdź w banku, którego oferta kredytu na 25 tys. zł Cię zainteresowała, jakie warunki spłaty oferuje klientom. Czy możesz wybrać dzień spłaty raty? Czy będziesz mógł spłacić swój dług w ratach równych czy malejących w okresie kredytowania? Być może bank jest w stanie zaoferować Ci karencję w spłacie oraz wakacje kredytowe.
Wymagane dokumenty i procedury związane z uzyskaniem kredytu
Zweryfikuj, jakich dokumentów do wniosku kredytowego będzie wymagał bank, aby przeprowadzić analizy i wydać decyzję kredytową. Przygotowując je wcześniej, masz szansę na szybszą wypłatę środków.
Możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów
Banki umożliwiają klientom spłatę kredytu na 25 tys. zł przed terminem wskazanym w umowie. Zobowiązane są do tego na mocy przepisów ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Konsument ma prawo do spłaty całości lub części kredytu przed terminem. Instytucja może jednak zastrzec sobie przy tym prowizję z tego tytułu.
Reputacja i wiarygodność instytucji finansowej
Banki w Polsce udzielają kredytów w kwocie 25 tys. zł zgodnie z przepisami Prawa bankowego, Kodeksu cywilnego oraz ustawy o kredycie konsumenckim. Działają legalnie, ale każdy z nich może mieć inną opinię wśród klientów. Reputacja w branży finansowej jest ważną wskazówką dla Ciebie jako potencjalnego kredytobiorcy przy zaciąganiu zobowiązania.
Dostępność różnych kanałów aplikacji
Kredyt na 25 tysięcy złotych możesz otrzymać przy wnioskowaniu o niego w różnych kanałach:
- osobiście, w stacjonarnej placówce banku,
- online, w serwisie internetowym,
- w aplikacji mobilnej banku,
- telefonicznie, przez infolinię.
Możliwość negocjacji warunków kredytu
Wielu klientów nie zdaje sobie sprawy, że warunki kredytowania podlegają negocjacjom. Zwykle, jeśli masz stabilną sytuację finansową i wysoką zdolność kredytową, masz też dobrą pozycję negocjacyjną i możesz wynegocjować, np. niższą prowizję czy marżę.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt na 25 tysięcy złotych?
Bank, zanim wyda decyzję, dokładnie zweryfikuje Twoją sytuację finansową. Musi być przekonany, że stać Cię na spłatę kredytu.
Aby uzyskać kredyt w kwocie 25 tysięcy złotych, musisz spełnić pewne warunki:
- uzyskiwać stałe dochody, z akceptowalnych przez bank źródeł,
- mieć pozytywną historię kredytowania,
- spełnić kryterium wieku,
- mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
- mieć stałe miejsce zamieszkania,
- nie mieć zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych,
- ustanowić wymagane zabezpieczenie kredytu (jeśli dotyczy).
Stałe źródło dochodu
Instytucja wymaga od potencjalnego kredytobiorcy przedstawienia we wniosku o kredyt na 25 tysięcy złotych dokumentów potwierdzających uzyskiwanie stałych dochodów. Banki akceptują przy tym różne źródła:
- umowę o pracę – czasową lub bezterminową,
- umowy cywilnoprawne, w tym umowę o dzieło i umowę zlecenia,
- działalność gospodarczą,
- działalność rolną,
- rentę i emeryturę,
- najem prywatny i inne.
Pozytywna historia kredytowa
Zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego banki zobowiązane są do badania historii kredytowania w BIK. Również i firmy pożyczkowe pozabankowe weryfikują wpisy w rzetelnie prowadzonych bazach danych, zanim wydadzą decyzję.
Twoja pozytywna historia kredytowania kształtuje wiarygodność kredytową i przyspiesza udzielenie zobowiązania. Jeśli zaś w Biurze Informacji Kredytowej masz wpisy świadczące o dużych opóźnieniach w spłacie długów (ponad 60 dni), bank najpewniej odrzuci wniosek.
Wiek
Musisz mieć co najmniej 18 lat, aby móc wnioskować o kredyt w banku czy pożyczkę w firmie pozabankowej. To minimum, ale wiele instytucji stawia większe wymagania – 20 lat lub więcej.
Zdolność kredytowa
Bank obliczy Twoją zdolność kredytową – na podstawie złożonych dokumentów finansowych czy oświadczenia o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów.
Posiadanie stałego adresu zamieszkania
Stałe miejsce zamieszkania jest istotne z punktu widzenia nawiązywania i utrzymywania kontaktu z kredytobiorcą. Ten wymóg przeważnie występuje w polskich bankach.
Brak zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych
Banki sprawdzają, czy nie masz zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych – zarówno w BIK, jak i w innych bazach Biur Informacji Gospodarczej, takich jak KRD czy BIG InfoMonitor. Jeśli okaże się, że tak, mogą ocenić Cię jako nierzetelnego klienta i wydać odmowę udzielenia kredytu na 25 tysięcy złotych.
Zabezpieczenie kredytu
W niektórych przypadkach bank będzie wymagał ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu. Dzieje się tak w ramach kredytu samochodowego – zabezpieczeniem jego spłaty może być kupowany pojazd – zastaw rejestrowy czy cesja praw z polisy ubezpieczenia AC.
Jak wygląda proces otrzymania kredytu na 25 tysięcy zł?
Proces ten składa się z następujących kroków:
- wstępna ocena Twojej zdolności kredytowej,
- złożenie wniosku kredytowego,
- analiza dokumentacji i danych,
- ocena zdolności kredytowej i ryzyka,
- weryfikacja danych i dokumentów,
- decyzja o przyznaniu lub odmowie kredytu,
- podpisanie umowy kredytowej,
- wypłata środków na konto kredytobiorcy.
Wstępna ocena zdolności kredytowej
Jeszcze zanim złożysz formalny wniosek o kredyt – w banku, na infolinii bankowej lub w trybie online – możesz uzyskać wstępną ocenę zdolności. Określ, ile zarabiasz, jakie masz wydatki, ile osób tworzy Twoje gospodarstwo domowe, a bank wyliczy, na jakie zobowiązanie właściwie Cię stać.
Złożenie wniosku kredytowego
Właściwą procedurę kredytową rozpoczyna złożenie przez Ciebie wniosku na formularzu bankowym. Możesz posłużyć się formularzem elektronicznym i wysłać go online, albo wykorzystać papierowy wniosek, który dostarczysz osobiście lub listownie do placówki bankowej.
Analiza dokumentacji i danych przez instytucję finansową
Jeśli wnioskujesz o kredyt celowy, potrzebne będą dokumenty związane z przedmiotem kredytowania. Możliwe też, że bank nie będzie wymagał od Ciebie składania zaświadczeń i otrzymasz zobowiązanie w ramach uproszczonej procedury, na podstawie oświadczeń o wysokości i źródle dochodów.
Ocena zdolności kredytowej i ryzyka
Każdy bank może posługiwać się innym algorytmem oceny zdolności kredytowej i tym samym szacować ryzyko związane z udzieleniem Ci zobowiązania. Bierze przy tym pod uwagę:
- wysokość i źródło uzyskiwanych dochodów,
- wiek kredytobiorcy,
- wykonywany i wyuczony zawód,
- liczbę osób do utrzymania w rodzinie,
- wysokość stałych wydatków.
Zdolność kredytową możesz poprawić, jeśli o zobowiązanie będziesz wnioskować np. z drugą osobą, która ma stałą pracę i wysokie zarobki, a przy tym nie ma obciążeń finansowych.
Weryfikacja danych i dokumentów
Bank sprawdzi, czy składasz wymagane dokumenty wraz z kompletnym wnioskiem. Jeśli nie, wezwie Cię do uzupełnienia braków w konkretnym czasie. Później dokona weryfikacji danych.
Decyzja o przyznaniu lub odmowie kredytu
Po ocenie wiarygodności kredytowej kredytodawca wydaje decyzję o przyznaniu lub odmowie przyznania zobowiązania. Jeśli decyzja jest pozytywna, zaprosi Cię do zawarcia umowy kredytowej. W przeciwnym wypadku bank powinien uzasadnić, dlaczego nie udzieli Ci kredytu.
Podpisanie umowy kredytowej
Podstawą udzielenia zobowiązania jest umowa kredytowa, która normuje stosunki pomiędzy kredytodawcą a kredytobiorcą. Umowa ta może być podpisana w placówce bankowej, w towarzystwie kuriera, który dostarczy Ci dokumenty, albo zatwierdzana, np. jednorazowym kodem SMS czy kodem w aplikacji mobilnej.
Wypłata środków na konto kredytobiorcy
Po zawarciu umowy bank może uruchomić kredyt i wypłacić środki na konto wskazane w umowie – należące do Ciebie jako kredytobiorcy lub, np. do dealera samochodowego, który sprzedaje Ci samochód za kredyt samochodowy.
Jakie są dodatkowe opłaty związane z kredytem na 25 tysięcy złotych?
Odsetki to podstawowy, ale niejedyny koszt, który ponosisz w związku z zaciągnięciem kredytu w kwocie 25 tys. zł. Uwzględnij również szereg dodatkowych opłat, w tym:
- prowizję za udzielenie kredytu,
- opłaty manipulacyjne,
- ubezpieczenie kredytu,
- opłaty za przekroczenie limitu kredytowego,
- opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu
- opłatę za przeterminowane raty,
- opłatę za wydanie zaświadczeń,
- opłatę za zmianę warunków umowy,
- opłatę za przesyłkę dokumentów,
- opłatę za korzystanie z dodatkowych usług.
Prowizja za udzielenie kredytu
Z tytułu udzielenia kredytu banki pobierają prowizję, która naliczana jest od kwoty przyznawanych środków. Prowizja wynosi zwykle maksymalnie kilka procent, ale część banków może warunkowo, bezwarunkowo lub w ramach organizowanej promocji zrezygnować z jej pobierania.
Opłaty manipulacyjne
Dodatkowe opłaty mogą dotyczyć różnych czynności podejmowanych przez bank przy przygotowywaniu umowy kredytowej. Wstępne oszacowanie zdolności, przygotowanie treści umowy itp. mogą powodować naliczanie opłat manipulacyjnych obciążających kredytobiorcę.
Ubezpieczenie kredytu
Kredyt w kwocie 25 tys. zł może wymagać dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia. Banki stosują ubezpieczenia na życie dla kredytobiorców lub ubezpieczenie od utraty pracy. Dzięki nim zmniejszają ponoszone przez siebie ryzyko związane z udzieleniem zobowiązania. Ubezpieczenie może być dobrowolne, lub obowiązkowe w związku ze zbyt niską zdolnością kredytową klienta.
Opłaty za przekroczenie limitu kredytowego
Jeśli kredyt w kwocie 25 tys. zł udzielany jest jako linia kredytowa w koncie lub na karcie kredytowej, może się okazać, że w toku korzystania z niego przekroczysz wyznaczony limit. W takim przypadku musisz liczyć się z tym, że bank naliczy pewne opłaty – będzie to określony procent od kwoty ponad ten limit.
Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu
Masz prawo do wcześniejszej spłaty kredytu udzielonego na 25 tys. zł, ale może pociągać to za sobą pewne koszty. Art. 50 ustawy o kredycie konsumenckim wskazuje, że kredytodawca ma prawo do zastrzeżenia w umowie prowizji za spłatę zobowiązania przed terminem, o ile przypada na okres, w którym stopa oprocentowania jest stała, a kwota spłacana przez klienta w okresie dwunastu kolejnych miesięcy kredytu jest wyższa niż 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia. Prowizja w takim przypadku może wynieść maksymalnie 1 proc. spłacanej części zobowiązania, jeśli okres między datą spłaty kredytu a terminem jego spłaty przekracza jeden rok. W przeciwnym wypadku prowizja nie może przekraczać 0,5 proc. spłacanej kwoty.
Dodatkowo prowizja za przedterminową spłatę nie może być wyższa niż wysokość odsetek do zapłaty w okresie między spłatą kredytu przed terminem a uzgodnionym terminem zakończenia umowy. Nie może być też wyższa niż bezpośrednie koszty kredytodawcy związane z taką spłatą.
Opłata za przeterminowane raty
Umowa zobowiązuje Cię do uiszczania rat w ściśle określonych terminach. Jeśli tego nie robisz, licz się z tym, że bank naliczy Ci odsetki karne. To właściwie odsetki za opóźnienie, o których wspomina Kodeks cywilny w art. 481. Ustawodawca wskazał, że maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, które wynoszą tyle, ile suma stopy referencyjnej NBP i 5,5 pkt. proc.
Opłata za wydanie zaświadczeń
Jeśli potrzebujesz, by bank wydał Ci zaświadczenie, np. o stanie zadłużenia i trybie spłaty rat, najprawdopodobniej poniesiesz pewien jednorazowy koszt. Opłata za wydanie zaświadczeń zwykle nie jest wygórowana.
Opłata za zmianę warunków umowy
Zmiana warunków umowy, np. terminu płatności raty, rodzaju rat – z malejących na równe lub z równych na malejące w okresie kredytowania – albo zmiany typu oprocentowania – ze stałego na zmienne i na odwrót – zwykle wiąże się z obowiązkiem poniesienia kosztów. Jej wysokość powinna zostać wyszczególniona w tabeli opłat i prowizji, jaką udostępnia Ci bank.
Opłata za przesyłkę dokumentów
Wysyłka dokumentów, np. zaświadczeń, umowy kredytowej itp. powoduje, że bank może naliczyć pewne opłaty – manipulacyjne czy pocztowe.
Opłata za korzystanie z dodatkowych usług
W przypadku gdy wraz z kredytem na kwotę 25 000 zł korzystasz z dodatkowych produktów i usług, w ramach sprzedaży wiązanej (cross selling), ponosić możesz z tego tytułu opłaty. To dodatkowy koszt kredytowania.
Podsumowanie
Kredyt na kwotę 25 tys. zł zaciągniesz w postaci kredytu gotówkowego, linii kredytowej w koncie, kredytu samochodowego, ratalnego czy konsolidacyjnego. Masz więc wybór spośród różnych rozwiązań. Wybierz takie, które najlepiej odpowiada Twoim wymaganiom. Aby móc uzyskać kredyt na 25 000 zł, musisz:
- mieć 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych,
- złożyć wniosek kredytowy wraz z kompletem dokumentów,
- mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
- mieć dobrą historię kredytowania w BIK-u.
Bank może oczekiwać ustanowienia zabezpieczenia spłaty długu, np. w postaci ubezpieczenia. Kredyt gotówkowy na 25 000 zł otrzymasz online, stacjonarnie czy przez telefon. Ponoszonym w związku z nim kosztem są nie tylko odsetki, ale i szereg innych opłat, na czele z prowizją za przystąpienie do zobowiązania.
Warto zawsze porównywać ze sobą oferty kredytów na 25 tys. zł, aby wybrać najkorzystniejszą dla Ciebie w danym momencie.
Kalkulator