Pożyczka
na dowód

Możesz doświadczyć wielu sytuacji, w których nagle będziesz potrzebować środków finansowych. W takich chwilach jedną z opcji jest skorzystanie z kredytu lub pożyczki w banku, ale również pozyskanie finansowania z firmy pozabankowej. Pożyczki bez formalności, za okazaniem dowodu osobistego, cieszą się bardzo dużą popularnością wśród Polaków. Jaka jest ich dostępność i gdzie możesz się o nie ubiegać? Sprawdź to na Bancovo.pl i wybierz najkorzystniejszą dla siebie ofertę!

Czym jest pożyczka na dowód?

Pożyczka na dowód osobisty jest produktem finansowym, który pozwala na realizację dowolnych celów. Jej cechą charakterystyczną jest możliwość uzyskania środków wyłącznie na podstawie dokumentu tożsamości. Pożyczka bez zaświadczeń od ręki udzielana może być w krótkim czasie, w ramach uproszczonej procedury.

Pożyczka na dowód tym różni się od tradycyjnych pożyczek bankowych, że nie wymaga dołączania do wniosku dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych zarobków czy wyciąg z konta bankowego z kilku ostatnich miesięcy. Zapewnia:

• szybkie finansowanie,
• możliwość skorzystania z oferty online,
• elastyczność w ustalaniu kwoty i okresu spłaty.

Pożyczkodawca musi obowiązkowo sprawdzić Twoją sytuacji finansową w rzetelnie prowadzonych bazach danych, jak BIK lub w bazach biur informacji gospodarczej, takich jak BIG InfoMonitor czy ERIF i KRD, ale to nie oznacza, że nie udzieli zobowiązania, nawet jeśli masz negatywną historię kredytową.

W przypadku udzielania kredytu na dowód w banku obowiązkowe jest zweryfikowanie potencjalnego kredytobiorcy w BIK. Wynika to z Rekomendacji KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), do której muszą stosować się instytucje bankowe.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby dostać pożyczkę na dowód?

Najczęściej pożyczki na dowód dostępne są w ramach uproszczonych formalności, ale udzielający ich mają określone wymagania wobec klientów. Oczekują określonego wieku, stałego miejsca zamieszkania na terytorium RP czy też posiadania polskiego numeru telefonu i rachunku w polskim banku. Większe wymagania stawiają banki, które udzielają podobnych zobowiązań.

Wiek

Musisz mieć co najmniej 18 lat, aby wziąć pożyczkę na dowód osobisty – to naturalne, ponieważ dopiero od momentu ukończenia pełnoletności uzyskujesz pełną zdolność do czynności prawnych. Często jednak firmy pożyczkowe wymagają od klientów ukończenia np. 21-23 lat.

Stałe źródło dochodu

Niekoniecznie musisz mieć umowę o pracę zapewniającą stały dochód i wpływy na konto bankowe, ponieważ firmy pożyczkowe akceptują wiele różnych źródeł zarobków m.in.:

• umowę o pracę – na czas określony lub nieokreślony,
• umowy cywilnoprawne,
• emeryturę i rentę,
• dochody z własnej działalności gospodarczej.

Dowód tożsamości

Posiadanie dowodu tożsamości to oczywiście konieczność. Nie musisz mieć go w formie fizycznej – wystarczy okazać dokument cyfrowy w aplikacji mObywatel.

Historia kredytowa

18 maja 2023 r. weszła w życie nowelizacja tzw. ustawy antylichwiarskiej i od tego dnia weryfikacja zdolności kredytowej pożyczkobiorcy jest obowiązkowa na podstawie analizy danych udostępnianych przez zaufanych dostawców gromadzących i przetwarzających dane niezbędne do takiej oceny. Tym samym do BIK-u powinny trafiać informacje o wszystkich zobowiązaniach zaciągniętych w firmach pożyczkowych czy bankach.

Od 1 stycznia 2024 roku wprowadzony został także nadzór ze strony Komisji Nadzoru Finansowego nad działalnością instytucji pożyczkowych.

Stałe miejsce zamieszkania

Wymogiem stawianym klientom, planującym zaciągnąć pożyczkę na dowód osobisty, jest posiadanie stałego miejsca zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.

Gdzie i jak szukać najlepszych ofert pożyczek na dowód?

Pożyczka na dowód jest najczęściej oferowana przez firmy działające w sektorze pozabankowym. Co istotne, także klienci banków mogą skorzystać z propozycji udzielenia takiego zobowiązania na uproszczonych zasadach, bez dołączania do wniosku kredytowego dokumentów dotyczących źródła pozyskiwania dochodów.

 Zamiast samodzielnie wyszukiwać oferty kredytów i pożyczek na dowód, możesz skorzystać z porównywarki finansowej online lub rankingu najlepszych pożyczek pozabankowych, który podlega stałej aktualizacji.

Przy wyborze oferty pożyczki na dowód zwróć uwagę na:

• maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć,
• okres kredytowania,
• opinię o ofercie,
• wysokość prowizji,
• wysokość RRSO – Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

Poziom RRSO jest miarodajnym wskaźnikiem pozwalającym na porównywanie ofert pożyczkowych czy kredytowych, o takich samych parametrach, jeśli chodzi o wysokość kredytu i okres kredytowania. Wyraża w procentach, ile wynoszą całkowite roczne koszty zobowiązania w stosunku do jego kwoty. Im niższe RRSO, tym lepiej dla kredytobiorcy.

Promocje i oferty specjalne

Okresowo firmy pozabankowe oraz banki organizują dla klientów promocje. Wśród nich mogą znaleźć się oferty specjalne na pożyczki na dowód osobisty. Promocja może być kierowana do nowych lub obecnych klientów, ograniczać kwotę udzielanego zobowiązania czy czas, w którym musisz zwrócić pieniądze pożyczkodawcy.

Jednym z przykładów ofert specjalnych są pierwsze zobowiązania dla nowych klientów danej firmy. Szybka pożyczka na dowód dostępna jest w takiej sytuacji jedynie dla osób, które nigdy wcześniej nie korzystały z oferty pożyczkodawcy. Natomiast szybki kredyt na dowód, oferowany przez bank, bez żadnych dodatkowych dokumentów, może być ofertą stworzoną specjalnie dla klienta, który ma już konto w tym samym banku.

Porady od doradców finansowych

Następnym źródłem informacji o najkorzystniejszych w danej chwili ofertach na kredyt konsumencki czy pożyczki gotówkowe jest doradca finansowy. Wykwalifikowani specjaliści wiedzą, gdzie dostępna jest pożyczka bez zaświadczeń od ręki i gdzie można dostać – przy zachowaniu minimum formalności – kredyty gotówkowe w banku na dowód osobisty.

Doradca finansowy może doradzić w sprawie procedur oraz zasad ubiegania się o produkty kredytowe czy o pożyczki w zależności od zakresu świadczonych przez niego usług. Pomoże również w przygotowaniu wniosku o zobowiązanie.

Banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe

Te instytucje są uprawnione na mocy ustawy Prawo bankowe do udzielania swoim klientom kredytów. Musisz przy tym spełniać odpowiednie warunki. Przy realizacji procedury kredytowej banki wezmą pod uwagę także wytyczne dotyczące obliczania Twojej zdolności kredytowej czy weryfikowania historii w BIK znajdujące się w rekomendacjach wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Banki już od czasu pandemii COVID-19 znacznie uprościły warunki udzielania zobowiązań i obecnie w wielu przypadkach są w stanie zaoferować klientowi prosty kredyt gotówkowy na oświadczenie o wysokości dochodów czy na podstawie wyciągu z konta bankowego. Coraz bardziej jest on podobny do chwilówek na dowód.

Kasy oszczędnościowo-kredytowe

O kredyty i pożyczki starać się możesz także w kasach oszczędnościowo-kredytowych. Działają one jako spółdzielnie, czyli niezarobkowe instytucje finansowe, które świadczą usługi dla swoich członków. Najpierw musisz stać się tym członkiem, a następnie możesz wnioskować o kredyt. Nie wymaga to jednak dopełniania wielu formalności. Pożyczkę na dowód, czy też po prostu kredyt z minimum formalności, uzyskasz m.in. w Kasie Stefczyka.

Jakie są różnice między pożyczką pozabankową a kredytem?

Pożyczka pozabankowa może być udzielana dokładnie na te same cele co kredyt gotówkowy. Istnieją jednak pewne różnice między tymi produktami finansowymi. Zestawiliśmy je w poniższej tabeli.

Jakie rodzaje pożyczek na dowód są dostępne?

W kategorii pożyczek na dowód wymienić możemy m.in.:

• chwilówki – pożyczki krótkoterminowe,
• pożyczki ratalne,
• pożyczki konsolidacyjne.

Pożyczki krótkoterminowe (chwilówki)

Chwilówki to nazwa dla szybkich pożyczek gotówkowych, najczęściej udzielanych przez firmy działające na rynku pozabankowym. Są one rodzajem pożyczki krótkoterminowej – zaciąganej na krótki okres i z zachowaniem minimum formalności. Jak najbardziej spełniają założenia właściwe dla pożyczek na dowód osobisty.

Chwilówki bez zaświadczeń

Chcesz zaciągnąć chwilówkę? Wystarczy złożyć wniosek – nie musisz dołączać zaświadczeń o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów. Procedura jest uproszczona do minimum i nie zajmuje dużo czasu. W ciągu dosłownie kilku chwil możesz wnioskować o chwilówkę na dowód osobisty. W takim wniosku podajesz jedynie orientacyjną wysokość swoich dochodów oraz ich źródło, np. umowa o pracę czy emerytura lub renta.

Chwilówki bez BIK

Wiele firm pożyczkowych deklaruje, że udziela pożyczek gotówkowych pomimo negatywnych wpisów w BIK-u. W takiej sytuacji pożyczkodawca traktuje informacje pozyskiwane z baz bardzo liberalnie. Firma pożyczkowa może również sprawdzić Twoją sytuację finansową w innych bazach biur informacji gospodarczych, np. BIG InfoMonitor czy KRD.

Chwilówki w banku

Czy można uzyskać chwilówkę w banku? Nie do końca, ponieważ najczęściej ta nazwa przyporządkowana jest do pożyczek pozabankowych. Jeśli założymy jednak, że chwilówka to po prostu pożyczka gotówkowa udzielana w krótkim czasie, bez zbędnych formalności, na podstawie wyłącznie dowodu osobistego, to taki produkt znajdziesz w ofertach polskich banków.

Chwilówki przez internet

Charakterystyczną cechą oferty firm pozabankowych jest obecnie możliwość zaciągnięcia chwilówki przez internet, bez wychodzenia z domu. Potrzebne są Ci jedynie dane z dowodu osobistego oraz informacja o wysokości dochodu czy zatrudnieniu. Składasz oświadczenie o swojej sytuacji finansowej. Pamiętaj, że robisz to pod odpowiedzialnością karną.

Chwilówki przez telefon

Szczególnym kanałem udzielania chwilówek jest telefon. Dzwoniąc do wybranej firmy, możesz wziąć pożyczkę bez wychodzenia z domu.

Pożyczki ratalne

O ile chwilówki spłacane są najczęściej jednorazowo, na koniec okresu kredytowania, o tyle pożyczki ratalne mają zupełnie inny charakter. Są bardziej elastyczne. Spłata pożyczki ratalnej jest rozłożona na raty, które pożyczkobiorca uiszcza zgodnie z otrzymanym harmonogramem. Pod tym względem jest ona bardzo podobna do klasycznego kredytu gotówkowego.

Pożyczki ratalne bez BIK

Nawet jeśli masz nienajlepszą historię kredytowania, wykluczającą Cię z grona kredytobiorców w bankach, możesz uzyskać podobny produkt finansowy w firmie pożyczkowej i zrealizować swoje plany. Pożyczki ratalne bez BIK mogą być udzielane na uproszczonych zasadach.

Pożyczki ratalne w banku

Banki, tak jak firmy pożyczkowe, również udzielają pożyczek ratalnych. Są one popularnym produktem, stawianym na równi z kredytem gotówkowym. Można je uzyskać w krótkim czasie, ponieważ banki często rezygnują z wielu formalności z nimi związanych. Dlatego takie oferty mogą być konkurencją dla pożyczek na dowód udzielanych w firmach pozabankowych. Spłaca się je w ratach, zgodnie z przedstawionym harmonogramem do umowy pożyczkowej. Pieniądze pozyskane w ten sposób możesz spożytkować na dowolne cele.

Pożyczki ratalne przez internet

Jednym ze sposobów wnioskowania o pożyczki ratalne jest wypełnienie w tym celu elektronicznego odpowiedniego wniosku. Podajesz w nim podstawowe dane dotyczące samego zobowiązania, tj. jego wysokość i okres spłaty, a także dane osobowe. Oświadczasz na ogół, jak wysoki dochód uzyskujesz i na tej podstawie pożyczkodawca może określić czy stać Cię na spłatę długu.

Pożyczki ratalne przez internet udzielane są zarówno w bankach, przede wszystkim osobom, które mają już tam swoje konta osobiste, jak i w firmach pozabankowych – dla nowych i dotychczasowych klientów. Banki i firmy wykorzystują często weryfikację klienta online, np. za pośrednictwem symbolicznego przelewu weryfikacyjnego czy selfie, czyli zdjęcia twarzy. Opcja wzięcia pożyczki ratalnej przez internet powoduje, że możesz szybko uzyskać stosunkowo wysokie zobowiązanie i spłacić je tak jak Ci wygodnie – w ratach. Procedura prowadząca do uzyskania ich uzasadnia ich określenie jako pożyczek na dowód osobisty.

Pożyczki ratalne przez telefon

Za pośrednictwem telefonu komórkowego można także zaciągnąć pożyczkę ratalną. Wielu pożyczkodawców przygotowuje taką ofertę z myślą o osobach starszych, które nie są biegłe w obsłudze komputera i internetu, ale i takich, które chcą szybko zaciągnąć pożyczkę z dowolnego miejsca, w którym się znajdą. Dzwoniąc do pożyczkodawcy, podajesz krok po kroku informacje, które są potrzebne do złożenia wniosku, a doradca wypełnia niezbędne dokumenty. Weryfikuje, czy jesteś tym, za kogo się podajesz. Po rozpatrzeniu wniosku możesz otrzymać wypłatę środków finansowych na wskazane podczas rozmowy telefonicznej konto bankowe.

Pożyczki konsolidacyjne

Inną grupą zobowiązań na dowód są pożyczki konsolidacyjne. Konsolidacja polega na połączeniu kilku różnych zobowiązań w jedno, z niższą ratą miesięczną, dzięki której łatwiej poradzisz sobie ze spłatą długu. W praktyce wygląda to tak, że zaciągasz pożyczkę konsolidacyjną, aby spłacić wcześniejsze zadłużenie w innych instytucjach pożyczkowych lub bankowych. Procedura prowadząca do jej uzyskania może być uproszczona i w takim przypadku masz do czynienia z konsolidacyjną pożyczką na dowód.

Pożyczki konsolidacyjne w banku

Banki mają w swojej ofercie produkty konsolidacyjne w postaci pożyczek i kredytów. Kredyty konsolidacyjne mogą być gotówkowe lub z zabezpieczeniem hipotecznym, jeśli w ramach konsolidacji spłacany jest kredyt hipoteczny. Natomiast pożyczka konsolidacyjna w banku jest udzielana najczęściej bez dodatkowego zabezpieczenia. Niewykluczone, że wystarczy przedstawić dowód osobisty i złożyć oświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów (pod odpowiedzialnością karną), aby otrzymać pożyczkę konsolidacyjną na spłatę wcześniej zaciągniętych długów. Wraz z nią możesz uzyskać dodatkowe środki finansowe do dowolnego zagospodarowania.

Pożyczki konsolidacyjne przez internet

Nie musisz udawać się do banku czy do oddziału firmy pozabankowej, by wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną. Możesz wziąć ją w trybie online, bez wychodzenia z domu. Musisz jedynie wypełnić wniosek, podając wszystkie wymagane informacje m.in. wskazać wysokość pożyczek i kredytów, jakie chcesz spłacić za pośrednictwem pożyczki konsolidacyjnej. Firmy pozabankowe mogą same analizować Twoją historię kredytową, znaleźć spłacane aktualnie pożyczki i zapytać, które z nich chcesz objąć konsolidacją.

Pożyczki konsolidacyjne przez telefon

Inną drogą uzyskania pożyczki konsolidacyjnej jest wnioskowanie o nią przez telefon. Podczas rozmowy z konsultantem złożysz wniosek, podając w nim zwykle tylko dane ze swojego dowodu osobistego. Określisz również swoje dochody i rodzaje pożyczek oraz kredytów, jakie chcesz spłacić. Po zaciągnięciu pożyczki konsolidacyjnej przez telefon pozostanie Ci jedna rata do spłaty, zgodnie z harmonogramem.

Pożyczki konsolidacyjne bez zaświadczeń

Bez zaświadczeń od pracodawcy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów możesz wziąć pożyczkę konsolidacyjną, np. w firmie pożyczkowej. Pozabankowe instytucje umożliwiają zmniejszenie wszystkich formalności prowadzących do zaciągnięcia pożyczki konsolidacyjnej, a ocenę Twojej zdolności kredytowej opierają na przykład na oświadczeniu o wysokości i źródle Twoich dochodów.

Pożyczki konsolidacyjne bez BIK

W niektórych firmach pożyczkowych działających poza systemem bankowym masz możliwość zaciągnięcia pożyczki konsolidacyjnej bez BIK. Jednak w takim przypadku na pewno dojdzie do weryfikacji w popularnych bazach dłużników.

Pożyczki konsolidacyjne bez zabezpieczeń

Chcąc wziąć pożyczkę konsolidacyjną, np. w banku? Niewykluczone, że musisz w tym celu ustanowić określone zabezpieczenia jej spłaty. Kredyt konsolidacyjny, obejmujący spłatę kredytu hipotecznego, wymaga od kredytobiorcy ustanowienia zabezpieczenia na rzecz banku w formie hipoteki. Są jednak dostępne również oferty na pożyczki konsolidacyjne bez zabezpieczeń, w formie pożyczek gotówkowych, udzielanych przy minimum formalności.

Pożyczki bez BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

Możesz wziąć pożyczkę na dowód, w wybranej firmie, nawet jeśli masz negatywne wpisy w bazach Biura Informacji Kredytowej. Każda taka firma indywidualnie ocenia, czy historia zobowiązań wnioskującego nie jest przeszkodą.

Pożyczki bez BIK w banku

Banki zobowiązane są do kontrolowania Twojej historii kredytowania w bazach BIK. Za każdym razem, gdy wnioskujesz o kredyt czy pożyczkę, sprawdzają, jakie masz wpisy w tej bazie. Na tym opierają swoją decyzję o przyznaniu lub nieprzyznaniu zobowiązania. Opóźnienia w spłacie komplikują uzyskanie pożyczki w banku a czasem wręcz uniemożliwiają. Jeśli zobaczysz informację o pożyczkach bez BIK w banku, wiedz, że jest to tyko chwyt marketingowy, a żadna tego typu instytucja nie udzieli zobowiązania na takich zasadach.

Pożyczki bez BIK przez internet

Pożyczki przez internet udzielane są przez sprofilowane firmy pozabankowe, które obsługują klientów w trybie online. Muszą weryfikować klienta w rejestrach dłużników, ale niekoniecznie w BIK-u. Natomiast wszystkie legalnie działające podmioty muszą zgłosić do tej bazy informację o przyznanych zobowiązaniach.

Pożyczki bez BIK przez telefon

Analogicznie jak w przypadku pożyczek bez BIK przez internet, również pożyczki udzielane przez telefon mogą nie być objęte weryfikacją w te bazie danych. Szybko i skutecznie podczas rozmowy możesz wraz z konsultantem wypełnić wniosek o zobowiązanie.

Pożyczki bez BIK bez zabezpieczeń

Pożyczki gotówkowe mają to do siebie, że możesz je wydatkować w dowolny sposób, na cele związane, np. z wakacjami, remontem mieszkania czy leczeniem. Zarówno firmy pożyczkowe, jak i banki, nie wymagają od klienta wskazania celu zaciągnięcia zobowiązania. Nie ma również wymogu zabezpieczania spłaty. Pożyczka bez BIK bez zabezpieczeń jest możliwa do uzyskania, ale w takim przypadku weryfikacja odbędzie się w jednym z BIG-ów.

Pożyczki bez BIK dla osób z negatywną historią kredytową

W BIK-u zapisywane są informacje o udzielanych kredytach i pożyczkach, w tym pozabankowych. Zarówno banki, jak i firmy pozabankowe są zobowiązane, aby przesyłać do BIK informacje o udzielonym finansowaniu i aktualizowania takich wpisów, jeśli zajdą w nich jakieś zmiany, np. pojawią się opóźnienia w spłacie długu.

Negatywne wpisy w BIK-u o opóźnieniach w spłacie wynoszących ponad 60 dni najczęściej przekładają się na odmowę udzielenia kredytu w banku. Mogą też utrudniać zaciągnięcie zobowiązania w firmie pożyczkowej, ale nie wykluczają tego.

Pożyczki zabezpieczone

O ile w przypadku kredytu hipotecznego wymaganym zabezpieczeniem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości na rzecz wierzyciela hipotecznego, tj. banku, o tyle przy pożyczkach gotówkowych nie ma takiego warunku. Nie oznacza to, że ani banki, ani firmy pożyczkowe, nie udzielają pożyczek zabezpieczonych.

Ustanawiane zabezpieczenia spłaty – osobowe lub majątkowe – mają na celu ułatwienie i przyspieszenie ściągania należności, jeśli przestaniesz spłacać raty. Ustanowienie takiego zabezpieczenia może przyspieszyć udzielenie Ci pożyczki w danej instytucji.

Do najczęściej stosowanych zabezpieczeń spłaty pożyczek zaliczają się:

• weksel,
• poręczenie – cywilne lub wekslowe,
• zastaw – rejestrowy i zwykły,
• ubezpieczenie spłaty długu,
• oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji.

Pożyczki zabezpieczone w banku

Banki częściej niż firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym stosują zabezpieczenia osobowe i rzeczowe spłaty. Rzeczowe obejmują odpowiedzialnością za spłatę powstałego zadłużenia również właściciela zabezpieczenia. Może być to pożyczkobiorca i/lub osoba trzecia, która daje weksel in blanco, poręczając udzielenie zobowiązania na podstawie regulacji ujętych w Kodeksie cywilnym. Jednocześnie do zabezpieczeń osobistych w przypadku kredytów zalicza się gwarancje bankowe.

Zabezpieczeniami rzeczowymi są najczęściej przewłaszczenie, przelew wierzytelności i zastaw. Jeśli jest nim hipoteka, można mówić o kredytach hipotecznych lub pożyczkach hipotecznych.

Pożyczki zabezpieczone online

Nie jest wykluczone, że w przypadku zaciągania pożyczki online, bez wychodzenia z domu, nie musisz ustanowić zabezpieczenia jej spłaty. Najczęściej ma to miejsce wtedy, gdy weryfikacja ze strony pożyczkodawcy nie jest szczegółowa, a jednocześnie chce on zabezpieczyć się przed nierzetelnym klientem. Zarówno firma pozabankowa, jak i bank, w szczególności przy udzielaniu pożyczek przez internet na dużą kwotę, może wymagać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, np. ubezpieczenia spłaty. W przypadku niższych sum jest ono rzadko wymagane.

Pożyczki zabezpieczone przez telefon

Formalności związane z uzyskaniem pożyczki możesz załatwić także przez telefon – zarówno w banku, jak i firmie pozabankowej. To dobry wybór, jeśli potrzebujesz pieniędzy jak najszybciej. Najczęściej w przypadku chwilówek przez telefon nie jest wymagane zabezpieczenie spłaty. Kredyty i pożyczki bankowe udzielane w takim samym trybie mogą wymagać jego ustanowienia.

Pożyczki zabezpieczone bez BIK

Możesz wziąć pożyczkę zabezpieczoną w firmie, która deklaruje brak weryfikacji w BIK-u. Innym rozwiązaniem jest skorzystanie z propozycji osoby prywatnej, której wytyczne dla banków i parabanków nie obowiązują. Jeśli pożyczkodawca nie opiera się na BIK-u, teoretycznie może ponosić wyższe ryzyko braku spłaty zobowiązania, co motywuje do żądania dodatkowego zabezpieczenia.

Pożyczki zabezpieczone bez zaświadczeń o dochodach

Zabezpieczenie spłaty pożyczki ma na celu zmniejszenie ryzyka. Jeśli pożyczkodawca nie wymaga przedstawienia zaświadczeń o dochodach, a opiera swoje szacunki dotyczące zdolności kredytowej na oświadczeniu o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów, może oczekiwać dodatkowego zabezpieczenia

Pożyczki dla osób bez dochodu

Brak dochodu czy możliwości potwierdzenia jego źródła jest czynnikiem dyskwalifikującym. Bank nie udzieli Ci kredytu lub pożyczki, jeśli nie będzie Cię stać na spłatę zobowiązania. Jednak o pożyczkach dla osób bez dochodu można mówić, np. w kontekście braku wymogu przedstawienia zaświadczenia o wysokości uzyskiwanych zarobków. W ramach formalności wymagane może być złożenie odpowiedniego oświadczenia pod groźbą odpowiedzialności karnej.

Pożyczki dla osób bez dochodu w banku

W ramach standardowego procesu weryfikacji wiarygodności kredytowej bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej. Wpływ mają na nią różne czynniki, w tym wysokość uzyskiwanych przez Ciebie dochodów. Niekoniecznie musisz je potwierdzać, np. zaświadczeniem od pracodawcy o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia. W wielu przypadkach wystarczy oświadczenie o dochodach.

Pożyczki dla osób bez dochodu online

Czy to stacjonarnie, czy w trybie online, możesz wziąć pożyczkę bez dostarczania informacji o swoich dochodach i potwierdzania źródła ich pochodzenia. Natomiast, jeśli nie osiągasz żadnych zarobków, zastanów się, czy zobowiązanie jest dobrym rozwiązaniem, nawet jeśli znajdziesz firmę, która Ci go udzieli.

Pożyczki dla osób bez dochodu przez telefon

Przez telefon, w trakcie rozmowy z konsultantem banku lub firmy pożyczkowej, ale również w aplikacji mobilnej, można skorzystać z oferty pożyczki z oświadczeniem o wysokości dochodów. Nie trzeba przy tym składać dodatkowych zaświadczeń.

Pożyczki dla osób bez dochodu bez BIK

Brak dochodu, z jakichkolwiek, akceptowanych przez pożyczkodawcę źródeł, jest przeszkodą nie do przeskoczenia przy udzielaniu pożyczek. Nawet jeśli jest to zobowiązanie z minimum formalności.

Pożyczki dla osób starszych lub emerytów

Emerytura czy renta to świadczenia stałe wypłacane emerytom lub rencistom przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Mogą one być przyznane w różnej wysokości. W Polsce najniższa emerytura w lutym 2024 roku wynosiła niespełna 1450 zł netto. Jednak seniorzy mogą otrzymać znacznie wyższe świadczenie miesięczne. To akceptowalne źródła dochodów zarówno w przypadku weryfikacji klientów starających się o pożyczki w bankach, jak i w firmach pozabankowych.

Pożyczki dla osób starszych lub emerytów w banku

Banki akceptują dochody stałe, wiarygodne i najlepiej w wysokiej kwocie. Emerytura czy renta się do nich zaliczają. Pożyczkodawcy doceniają przede wszystkim to, że bez względu na okoliczności zewnętrzne, kredytobiorca – rencista czy emeryt – otrzyma co miesiąc świadczenie i będzie mieć dochody, które wystarczą do płatności raty.

Pożyczki dla osób starszych lub emerytów online

Osoby starsze mogą zaciągać w ramach uproszczonej procedury pożyczki online. Niejednokrotnie ich dochody są weryfikowane jedynie na podstawie oświadczenia albo stałych przelewów na konto bankowe. Historia rachunku jednoznacznie może wskazać, czy emeryta stać na zaciągnięcie pożyczki online.

Pożyczki dla osób starszych lub emerytów przez telefon

Rozmowa telefoniczna z doradcą w banku lub pracownikiem firmy pożyczkowej może być drogą do uzyskania zobowiązania m.in. dla osób starszych lub emerytów. W jej trakcie zostanie sprawdzona tożsamość pożyczkobiorcy oraz złożone oświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów. W takim wypadku konieczne może być dokonanie przelewu weryfikacyjnego czy weryfikacja danych za pomocą aplikacji.

Pożyczki dla osób starszych lub emerytów bez zaświadczeń o dochodach

Zaświadczenie o dochodach może nie być wymagane od emerytów czy rencistów przy ubieganiu się o pożyczkę. Być może wystarczy okazanie decyzji o przyznaniu świadczenia emerytalnego lub rentowego albo przelewów z konta. To także sposób na to, aby firma pożyczkowa lub bank mogły przeprowadzić ocenę Twojej zdolności kredytowej.

Pożyczki dla osób starszych lub emerytów bez BIK

Jeśli mówimy o pożyczkach bez BIK, to jedyną szansą na brak weryfikacji w tej bazie jest zaciągnięcie pożyczki pozabankowej lub pożyczki prywatnej. W przypadku osób starszych czy emerytów będzie obowiązywała dokładnie taka sama zasada.

Co składa się na końcową cenę pożyczki na dowód?

Starając się o pożyczkę na dowód, sprawdź, ile będzie Cię kosztować. Na końcową cenę takiego zobowiązania wpływają takie parametry, jak:

• wysokość oprocentowania podawana w skali roku,
• opłata manipulacyjna, pobierana przez banki czy firmy pożyczkowe z różnych tytułów, np. prowizji,
• opłata za przedłużenie terminu spłaty długu,
• opłata za wcześniejszą spłatę pożyczki,
• opłaty dodatkowe,
• ubezpieczenie pożyczki – wysokość składki na ustanowione zabezpieczenie spłaty.

Suma takich kosztów pozwala na wyliczenie całkowitych kosztów kredytowania w przypadku zaciąganiu pożyczki na dowód. Zobacz w kalkulatorze kredytowym online, jak wysoką kwotę będziesz spłacać przy przykładowej pożyczce na dowód.

Oprocentowanie

Pożyczka może, ale nie musi być oprocentowana. Zdarzają się oferty chwilówek bezpłatnych, z oprocentowaniem 0 proc., głównie dla nowych klientów. Jeśli chodzi o pozostałe oferty kredytów i pożyczek na dowód, to ich oprocentowanie nie może być wyższe niż dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 punktu procentowego, zgodnie z art. 359 Kodeksu cywilnego. Oznacza to, że w przypadku stóp procentowych na poziomie 5,75 proc. w skali roku maksymalne oprocentowanie pożyczek gotówkowych w bankach i firmach pozabankowych wynosić może 18,5 proc.

Opłata manipulacyjna

Jako opłatę manipulacyjną firmy pożyczkowe i banki mogą pobierać prowizję, która naliczana jest od kwoty udzielanego zobowiązania. Często jest ona nazywana również opłatą administracyjną i pobierana jest jednorazowo.

Opłata za przedłużenie terminu spłaty

Jeśli pożyczkodawca dopuszcza możliwość wydłużenia terminu spłaty długu przez swojego klienta, możesz skorzystać z takiej opcji. Z reguły jest ona płatna, a koszt wynosi określony procent od kwoty zadłużenia, za wydłużenie terminu spłaty o np. 7, 14 czy 30 dni.

Opłata za wcześniejszą spłatę

W przypadku wcześniejszej spłaty długu banki i firmy pożyczkowe mogą pobierać dodatkowe opłaty. Ustawa o kredycie konsumenckim, która ujmuje kwestie pożyczek i naliczania w związku z nimi wszystkich kosztów, uprawnia pożyczkobiorcę czy kredytobiorcę do spłaty długu przed terminem w całości lub części. Udzielający zobowiązania może uwzględniać w umowie prowizję za przedterminową spłatę. Jej wysokość będzie uzależniona od pozostałego do spłaty długu.

Banki mogą pobierać prowizję, nazywaną opłatą rekompensacyjna, ale nie mają dowolności w ustalaniu jej wysokości. Zgodnie z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim jej naliczenie za wcześniejszą spłatę pożyczki czy kredytu będzie możliwe, jeśli:

• w momencie spłaty oprocentowanie kredytu jest stałe,
• pozostała do spłaty kwota kredytu w perspektywie kolejnych 12 miesięcy przewyższa trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.

Jeśli między rzeczywistym terminem spłaty a oznaczonym w umowie terminem zwrotu środków jest ponad 12 miesięcy różnicy, dodatkowa prowizja nie powinna przekroczyć 1 proc. spłaconej części zobowiązania. W przypadku gdy okres ten jest krótszy niż 12 miesięcy, prowizja wyniesie maksymalnie 0,5 proc.

Opłaty dodatkowe

W kategorii opłat dodatkowych przy zaciąganiu pożyczki na dowód wymienia się przede wszystkim opłatę:

• za rozpatrzenie wniosku pożyczkowego,
• za bezpośrednią, osobistą obsługę klienta,
• za ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń spłaty długu.

Ubezpieczenie pożyczki

W przypadku gdy wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie spłaty pożyczki, możesz zawrzeć odpowiednią polisę. Najczęściej jest to ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od utraty pracy czy zdolności do jej wykonywania. Płacisz składkę, a jeśli doszłoby, np. do utraty zatrudnienia w trakcie spłaty kredytu czy pożyczki, to ubezpieczyciel przejmuje od Ciebie obowiązek spłaty co najmniej kilku kolejnych rat.

Jakie są konsekwencje niespłacenia pożyczki na dowód w terminie?

Brak terminowej spłaty zaciągniętej pożyczki na dowód naturalnie wywołuje wiele nieprzyjemnych skutków natury finansowej i prawnej. Oczywiście, każdy może mieć nieprzewidziane wydatki, stracić pracę i po prostu nie mieć pieniędzy na spłatę zobowiązania. Co wtedy? Trzeba liczyć się z takimi konsekwencjami, jak:

• naliczenie dodatkowych opłat za każdy dzień opóźnienia,
• naliczenie opłat realizacji procedury windykacyjnej, czyli wysyłanych listów, SMS-ów, czy dokonywanych połączeń telefonicznych,
• skierowanie sprawy do sądu i uzyskanie tytułu egzekucyjnego, który pozwoli wierzycielowi na przekazanie sprawy do komornika,
• egzekucja komornicza.

Wszystko to oddziałuje negatywnie na Twoją sytuację finansową i rzutuje na historię kredytowania.

Koszty dodatkowe

Umowa pożyczkowa powinna zawierać postanowienia dotyczące konsekwencji braku spłaty długu w założonym terminie. Firmy najczęściej nakładają na klientów zwlekających z płatnościami odsetki ustawowe. Mogą obciążyć Cię również kosztami wezwania do zapłaty.

Odsetki naliczane są od pierwszego dnia przypadającego po terminie granicznym spłaty długu, natomiast koszty wezwania do zapłaty – zwykle od 7 dni od terminu wskazanego w umowie.

Wzrost długu

Jedną z możliwości związaną z brakiem spłaty długu będzie jego wzrost. Odsetki za zwłokę są doliczane do kapitału, który powinieneś zwrócić, tak jak należne pożyczkodawcy wynagrodzenie, czyli odsetki i inne koszty.

Wpływ na zdolność kredytową

To naturalne, że wyższe koszty pożyczki, jakie musisz ponosić w przypadku przekroczenia terminu jej oddania do banku czy firmy pożyczkowej, wpływają negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Duże opóźnienia w spłacie znajdują swoje odzwierciedlenie w bazach Biura Informacji Kredytowej, co utrudnia, a w wielu przypadkach uniemożliwia, zaciągnięcie kolejnego zobowiązania.

Egzekucja komornicza

Zanim dojdzie do egzekucji w związku z brakiem spłaty pożyczki, firmy czy banki podejmują windykację polubowną polegającą na informowaniu Cię i przypominaniu o konieczności zapłaty. Jeśli to nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, musisz liczyć się z tym, że rozpocznie się windykacja sądowa, której celem jest uzyskanie przez wierzyciela tytułu egzekucyjnego, dzięki któremu będzie mógł domagać się zwrotu długu. Egzekucja komornicza realizowana jest na podstawie wydanego przez sąd tytułu egzekucyjnego z klauzulą wykonalności.

Sądowe postępowanie windykacyjne

Przy braku efektów polubownego prowadzenia postępowania windykacyjnego, wierzyciel z pewnością wstąpi na drogę sądową. Sąd rozpatrzy pozew i jeśli przyzna rację, wyda tytuł egzekucyjny, otwierający drogę do odzyskania swojej własności przez pożyczkodawcę za pośrednictwem komornika.

Wpis do rejestru dłużników

Konsekwencją braku spłaty pożyczki czy kredytu będzie również dokonanie wierzyciela wpisu dłużnika do rejestru, np. w BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF. Poza tym zarówno firmy, jak i banki, wpisują opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek do BIK, kształtując negatywną historię kredytowania klienta.

Podsumowanie

Chcesz zaciągnąć zobowiązanie przy minimum formalności? Sięgnij po pożyczkę na dowód osobisty. Banki i firmy nie wymagają składania wraz z wnioskiem kredytowym dodatkowych dokumentów czy zaświadczeń o wysokości i źródle pozyskiwanych zarobków. Często wystarczające będzie oświadczenie o dochodach. Pożyczkodawcy sprawdzają historię kredytowania i zdolność kredytową potencjalnego klienta – firmy pozabankowe korzystają już z BIK i obowiązkowo przekazują do bazy informacje o udzielonym finansowaniu. Możesz wziąć pożyczkę płatną jednorazowo lub ratalnie, w tym także dodatkowo zabezpieczoną, np. poprzez poręczenie czy ubezpieczenie spłaty.

 Wnioskować o zobowiązanie możesz osobiście, online, przez telefon oraz aplikację mobilną. Podczas porównywania różnych ofert pożyczek na dowód sprawdź ich ogólne koszty kredytowania czy poziom RRSO, a przekonasz się, która z nich jest dla Ciebie w danym momencie najkorzystniejsza.

Zanim podpiszesz umowę o pożyczkę na dowód, dokładnie ją przeczytaj i jeśli warunki są dla Ciebie niezrozumiałe, poproś o wyjaśnienie. Musisz wiedzieć, do czego się zobowiązujesz.

FAQ

Czy pożyczka na dowód jest dostępna dla każdego?

Nie, aby móc ją zaciągnąć, musisz być co najmniej osobą pełnoletnią. Dopiero po przekroczeniu tego wieku masz pełną zdolność do czynności prawnych, co oznacza, że możesz zaciągnąć we własnym imieniu i na własną odpowiedzialność zobowiązania, w tym finansowe. Powinieneś przy tym mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową i dobrą historię w bazach danych BIK czy biur informacji gospodarczej. Ostateczna decyzja o udzieleniu Ci pożyczki na dowód zależy od pożyczkodawcy.

Jak szybko można otrzymać pożyczkę na dowód?

W wielu przypadkach wystarczy dosłownie kilkanaście minut od chwili złożenia wniosku o pożyczkę na dowód, aby otrzymać pieniądze na konto.

Jaka jest maksymalna kwota pożyczki na dowód, którą mogę otrzymać?

W przypadku kredytów bankowych możesz skorzystać z takiego finansowania w kwocie nawet kilkuset tysięcy złotych. Do granicy 255 550 zł jest to kredyt konsumencki, bez względu na nazwę handlową. Firmy, które również udzielają pożyczek na dowód, mają niższe maksymalne kwoty takich zobowiązań.

Czy pożyczka na dowód oznacza wyższe koszty?

Niekoniecznie, choć jeśli pożyczkodawca wymaga jej dodatkowego ubezpieczenia lub ustanowienia innego zabezpieczenia spłaty, koszty mogą wzrosnąć.

Czy mogę wcześniej spłacić pożyczkę na dowód?

Tak, pożyczkę na dowód możesz spłacić zawsze, przed terminem wskazanym w umowie, bez konieczności uprzedzania o takim zamiarze pożyczkodawcę.

Czy pożyczka na dowód jest bezpieczna?

Tak, jeśli udziela jej bank lub legalnie działająca, ceniona firmy pożyczkowa, które pozostają pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Na rynku możesz jednak trafić na nieuczciwych pożyczkodawców. Warto brać pod uwagę przede wszystkim podmioty, które należą do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Co zrobić, jeśli nie mogę spłacić pożyczki na dowód w ustalonym terminie?

W takim przypadku kluczowe jest nawiązanie jak najszybciej kontaktu z pożyczkodawcą. Jeśli umowa przewiduje przedłużenie terminu spłaty za dodatkową opłatą, możesz z tej opcji skorzystać. Nie unikaj kontaktu z pożyczkodawcą – firmie pożyczkowej i bankowi zależy na uzyskaniu zapłaty bez konieczności windykacji.

Czy mogę ubiegać się o więcej niż jedną pożyczkę na dowód jednocześnie?

Tak, możesz ubiegać się w różnych firmach pożyczkowych czy bankach o dwie pożyczki jednocześnie, a tylko od Twojej indywidualnej zdolności kredytowej uzależnione jest, czy takie finansowanie otrzymasz.

Czy można wziąć pożyczkę na zastrzeżony dowód?

Niestety, istnieje taka możliwość. Najczęściej dochodzi do niej wtedy, gdy ktoś ukradnie dowód osobisty i będzie chciał na dane umieszczone w nim uzyskać pożyczkę. Jednak zastrzeżenie dokumentu spowoduje, że nie będziesz odpowiadać za dług kredytowy, ponieważ może on zostać anulowany, choć potrzeba sporo cierpliwości, aby doprowadzić taki proces do końca.