Pożyczkę przez internet zaciągniesz ekspresowo – z wypłatą na wskazane konto bankowe.
Szybkość udzielenia finansowania może być dla pożyczkobiorcy kluczowa, dlatego warto poszukać takiego banku lub firmy, które deklarują krótki okres oczekiwania na decyzję kredytową. Dzięki automatyzacji procedur możliwe jest zweryfikowanie tożsamości pożyczkobiorcy i jego zdolności kredytowej w dosłownie kilkanaście minut. Sprawdź, jak możesz wziąć szybką pożyczkę przez internet.
Czym jest szybka pożyczka online i jak działa?
Szybka pożyczka przez internet udzielana jest przez banki i pozabankowe firmy pożyczkowe. Do powszechnego użycia weszła nazwa chwilówka, która określa ekspresowe pożyczki online. Są to zobowiązania pozwalające na sfinansowanie dowolnych celów i udostępniane w ramach elektronicznej procedury weryfikacji klienta. Stanowią one alternatywę dla produktów bankowych. Kredyt na dowolny cel w postaci kredytu gotówkowego ma wiele podobieństw z ofertą pożyczek online.
O pożyczki online wnioskujesz przez internet. Po weryfikacji i sprawdzeniu Twojej tożsamości otrzymujesz decyzję kredytową i ewentualnie wypłatę udzielonej kwoty na wskazane konto bankowe.
Jakie są główne zalety i wady szybkich pożyczek online?
Błyskawiczne pożyczki przez internet cieszą się dużą popularnością wśród polskich konsumentów. Mają wiele zalet. Jednak oferta na pożyczki szybkie przez internet nie jest wolna od wad. Ich sprawdzenie umożliwi Ci podjęcie racjonalnej decyzji, czy warto skorzystać z tej formy finansowania.
Jakie są główne zalety szybkich pożyczek przez internet?
Do zalet przypisywanych chwilówkom online zalicza się takie jak:
- łatwa dostępność,
- szybkość pozyskania finansowania,
- możliwość uzyskania pożyczki w trybie online,
- uproszczone procedury formalne,
- możliwość uzyskania chwilówki online bezpłatnie – w ramach oferty na darmowe pożyczki pozabankowe.
Jakie są główne wady szybkich pożyczek przez internet?
Szybkie pożyczki przez internet mają jednak pewne wady m.in.:
- ograniczona kwota pożyczki – w porównaniu z tym, ile pieniędzy możesz otrzymać w ramach kredytu gotówkowego, szybka pożyczka online daje możliwość niższego finansowania,
- wyższe koszty zaciągnięcia pożyczki w porównaniu z kredytem bankowym – choć niekoniecznie musi być to reguła, dlatego warto porównywać różne oferty i wybierać najkorzystniejszą,
- konieczność posiadania konta bankowego – wypłata pieniędzy odbywa się przelewem na wskazane konto, a rachunek może być potrzebny do weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej klienta.
Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać szybką pożyczkę przez internet?
Każda firma pożyczkowa, która ma w swojej ofercie szybkie pożyczki przez internet, może samodzielnie kształtować warunki przyznania finansowania. Aby uzyskać pożyczkę online, musisz spełnić wymagania pożyczkodawcy dotyczące:
- obywatelstwa,
- wieku,
- posiadania dowodu osobistego,
- posiadania numeru PESEL,
- posiadania konta w polskim banku,
- weryfikacji tożsamości,
- posiadania zdolności kredytowej i dobrej historii kredytowania.
Polskie obywatelstwo
Z reguły firmy pożyczkowe w Polsce wymagają polskiego obywatelstwa. Oznacza to, że o chwilówki online w takim wypadku mogą ubiegać się jedynie obywatele Rzeczypospolitej Polskiej.
Wiek
Minimalny wiek, od którego możesz ubiegać się o szybką pożyczkę chwilówkę przez internet, wynosi 18 lat. Będąc osobą pełnoletnią, zyskujesz z mocy polskiego prawa pełną zdolność do czynności prawnych. Oznacza to, że możesz nabywać prawa i zaciągać zobowiązania we własnym imieniu i na własny rachunek. Zdarza się jednak, że niektóre firmy pożyczkowe wymagają od swoich klientów ukończenia 21 czy 23 lat, aby mogli się oni skutecznie ubiegać o pożyczkę online.
Ważny dowód osobisty
Podstawą wnioskowania o pożyczkę w banku czy firmie jest dowód osobisty. To dokument potwierdzający Twoją tożsamość Jeśli interesuje Cię pożyczka na dowód, a w takiej formie udzielanych jest wiele chwilówek online, musisz mieć dokument, który jest ważny.
Numer PESEL
Jedną z informacji, którą wpisujesz w formularzu elektronicznego wniosku o pożyczkę przez internet, jest Twój indywidualny numer PESEL. Wskazuje on, że masz miejsce zamieszkania na terenie Polski na stałe.
Konto w polskim banku
Kolejnym wymogiem dla firm pożyczkowych udzielających błyskawicznych pożyczek internetowych jest posiadanie przez pożyczkobiorcę konta w polskim banku. Jest ono wymagane w celu weryfikacji tożsamości, ale również dokonania przelewu udzielonej kwoty zobowiązania.
Weryfikacja tożsamości
Możesz uzyskać takie finansowanie bez wychodzenia z domu. Cała procedura, począwszy od złożenia wniosku o pożyczkę, aż po wypłatę środków w formie bezgotówkowej na konto, odbywa się zdalnie. Pożyczkodawcy muszą jednak mieć pewność, że osoba wpisana we wniosku jest rzeczywiście tym, za kogo się podaje. W tym celu decydują się na różne metody weryfikacji. Wykorzystywane są najczęściej:
- przelew weryfikacyjny,
- specjalna aplikacja do potwierdzania tożsamości pożyczkobiorcy.
Sprawdzenie w bazach dłużników
Od 2023 roku firmy pożyczkowe, także i te, które udzielają chwilówek online (nawet jeśli jest to pożyczka bez zaświadczeń od ręki), są zobowiązane do badania zdolności kredytowej klientów oraz kontrolowania ich historii kredytowania w rzetelnie prowadzonych bazach danych. Związane jest to z wprowadzoną 18 maja 2023 roku w życie kolejną partią znowelizowanych przepisów ustawy antylichwiarskiej z 2022 roku. Pożyczkodawca nie może udzielić kolejnej pożyczki klientowi, który już ma inne długi i spóźnia się z ich spłatą ponad 180 dni. Co prawda firmy pożyczkowe – zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego – muszą sprawdzać klientów w bazach dłużników, ale nie musi być to BIK. Zastosowanie mają, np. BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF. Firmy mają też obowiązek raportowania do BIK faktu udzielenia pożyczki.
Jak krok po kroku wygląda proces ubiegania się o szybką pożyczkę online?
Zaciągnięcie pożyczki gotówkowej przez internet nie wymaga wychodzenia z domu. Cały proces sprowadza się do wykonania kilku prostych kroków:
- wyboru firmy pożyczkowej, w której będziesz wnioskować o pożyczkę chwilówkę,
- wyliczenia wysokości pożyczki, jaką chcesz zaciągnąć,
- wypełnienia wniosku online,
- przejścia etapu weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy,
- oczekiwania na decyzję,
- akceptacji umowy pożyczkowej,
- otrzymania środków.
Pomimo że kroków w procesie wnioskowania o pożyczkę przez internet jest sporo, to wszystkie można zrealizować nawet w kilkanaście minut, głównie dzięki zautomatyzowaniu procesu weryfikowania.
Wybór firmy pożyczkowej
Zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz i na jak długo chcesz zaciągnąć pożyczkę. Wybór firmy, w której ostatecznie złożysz wniosek, powinien być poprzedzony analizą aktualnych ofert. Wybierz taką, która będzie dla Ciebie zdecydowanie najkorzystniejsza pod względem cenowym. Zwróć przy tym uwagę na całkowity koszt kredytowania, a nie tylko wysokość oprocentowania.
Użycie kalkulatora pożyczkowego
Sięgnij po kalkulator pożyczek online i dowiedz się, jaką ratę będziesz spłacać lub w jakiej wysokości koszty poniesiesz. Użycie kalkulatora pożyczkowego pomoże Ci w wyliczeniu potencjalnych kosztów, które możesz ponieść.
Wypełnienie wniosku online
Podstawą udzielenia chwilówek online jest złożenie wniosku o pożyczkę. Ma on formę elektroniczną i wymaga wpisania podstawowych danych dotyczących indywidualnej sytuacji finansowej. We wniosku muszą znaleźć się
- dane osobowe,
- dane teleadresowe,
- numer indywidualnego rachunku bankowego,
- adres e-mail i telefon.
Określasz również wysokość swoich dochodów oraz ich źródło. Oświadczenie o wysokości dochodu zastępuje formalne zaświadczenie o wynagrodzeniu.
Weryfikacja tożsamości
Firma pożyczkowa, zanim udzieli pożyczki, musi mieć pewność, czy jesteś tym, za kogo się podajesz. Może poprosić Cię o wykonanie przelewu weryfikacyjnego z konta zarejestrowanego na Twoje dane na rachunek pożyczkodawcy. Kwota przelewu jest przy tym symboliczna i zwykle wynosi 1 zł lub 1 grosz. Jeśli dane z wniosku o pożyczkę przez internet i z przelewu są ze sobą zgodne, weryfikacja jest pomyślna.
Nie ma możliwości dokonania przelewu weryfikacyjnego z konta, które ma dwóch lub więcej współwłaścicieli.
Alternatywną metodą weryfikacji jest użycie specjalnej aplikacji. Za jej pośrednictwem logujesz się na swoje konto bankowe, a aplikacja uzyskuje na krótki czas dostęp do danych rachunku oraz historii płatności. Dane do logowania w żadnym przypadku nie są zapamiętywane ani archiwizowane. Całe połączenie jest bezpieczne.
Oczekiwanie na decyzję
Po wypełnieniu wszystkich pól wniosku i dokonaniu weryfikacji tożsamości musisz poczekać na decyzję kredytową. Zazwyczaj przeprowadzane jest to w kilkanaście minut.
Akceptacja umowy
O ile decyzja pożyczkowa jest pozytywna, otrzymasz na wskazany adres e-mail umowę do akceptacji. Możesz ją zaakceptować poprzez specjalny kod SMS wysyłany na wskazany przez Ciebie numer telefonu.
Otrzymanie środków
Środki z udzielonej pożyczki online są wypłacane w formie bezgotówkowej bezpośrednio na Twój rachunek bankowy. Od tej chwili możesz z nich swobodnie korzystać.
Jakie są dodatkowe koszty związane z szybką pożyczką przez internet?
Skorzystanie z oferty pożyczkowej pociąga za sobą pewne koszty. Firmy mogą naliczać następujące opłaty:
- prowizja za udzielenie pożyczki,
- opłata administracyjna – naliczana, np. za rozpatrzenie wniosku kredytowego,
- koszty dokonywanej weryfikacji tożsamości,
- składka na ubezpieczenie pożyczki,
- opłaty naliczane za przedłużenie terminu spłaty,
- opłaty za wcześniejszą spłatę.
Jeśli nie dotrzymasz terminu spłaty pożyczki, pożyczkodawca może naliczyć Ci odsetki karne za opóźnienie.
Prowizja
Przy udzielaniu pożyczki firma naliczyć może prowizję z tytułu przystąpienia do zobowiązania. Niekiedy jest ona jednak zerowa, dzięki czemu zmniejszają się ogólne koszty kredytowania. Prowizja naliczana jest od kwoty udzielanej pożyczki według ustalonej stawki procentowej wynoszącej co najwyżej kilka procent.
Opłata administracyjna
Opłaty administracyjne naliczane są z tytułu podejmowanych przez pożyczkodawcę czynności, takich jak: rozpatrzenie wniosku, wyliczenie zdolności kredytowej i zweryfikowanie potencjalnego pożyczkobiorcy w bazach danych biur informacji gospodarczej lub BIK.
Koszt weryfikacji tożsamości
Po stronie pożyczkobiorcy leży pokrycie kosztu weryfikacji tożsamości, który jednak na ogół jest symboliczny i wynosi 1 zł lub 1 grosz. Jeśli pożyczkodawca żąda w ramach weryfikowania tożsamości klienta wyższej wpłaty, to można przypuszczać, że jest to oszustwo.
Ubezpieczenie pożyczki
Najczęściej błyskawiczne pożyczki online nie wymagają ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń spłaty, co nie oznacza, że nie możesz się na to zdecydować. Dzięki ubezpieczeniu możesz zapewnić sobie ochronę, np. na wypadek utraty pracy. Odpowiednia polisa spowoduje, że to ubezpieczyciel będzie zobowiązany do pokrycia kolejnych rat lub nawet całości pożyczki.
Ubezpieczenie jest dobrym pomysłem, jeśli zaciągasz, np. kredyt dla singli. Udzielanie finansowanie jednej osobie jest bowiem bardziej ryzykowne niż przyznanie pożyczki małżeństwu. Dlatego ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy zmniejszy ryzyko kredytowe ponoszone przez pożyczkodawcę.
Opłata za przedłużenie terminu spłaty
Chwilówki mają to do siebie, że udzielane są z reguły na dość krótki okres, np. 30 czy 60 dni. W tym czasie może się okazać, że nie odłożysz odpowiedniej kwoty na spłatę długu. Nie musisz narażać się na windykację ze strony pożyczkodawcy, jeśli przewiduje on możliwość wydłużenia okresu spłaty. Za odsunięcie w czasie terminu zwrotu środków zapłacisz prowizję. Możesz nawet kilkukrotnie wydłużać ten termin, także wtedy gdy zaciągasz pożyczki długoterminowe online.
Opłata za wcześniejszą spłatę
Wcześniejsza, przedterminowa spłata pożyczki może pociągać za sobą dodatkowe koszty, które stanowią pewien procent od spłacanej kwoty. Możesz spłacić przed terminem całą kwotę lub jej część.
Odsetki karne
Brak spłaty pożyczki w terminie wyznaczonym przez pożyczkodawcę spowoduje, że powstaną zaległości, które mogą powodować nałożenie na Ciebie odsetek karnych za zwłokę. Odsetki te mogą wynosić maksymalnie tyle, ile odsetki ustawowe za opóźnienie, które naliczane są za nieterminowe regulowanie zobowiązań. Ich wysokość reguluje Kodeks cywilny i wynoszą one tyle, co dwukrotność stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego.
Na co zwrócić uwagę, wybierając firmę udzielającą szybkich pożyczek online?
Zanim złożysz wniosek o chwilówkę przez internet, do jednej z firm pożyczkowych działających na polskim rynku finansowym, sprawdź takie kwestie jak:
- wysokość oprocentowania,
- wysokość opłat dodatkowych,
- warunki spłaty długu,
- reputacja firmy pożyczkowej,
- zapewnienie bezpieczeństwa danych osobowych.
Oprocentowanie
Podstawową kwestią przy porównywaniu różnych ofert pożyczek przez internet jest wysokość oprocentowania. Odsetki naliczane według takiej stawki nie są oczywiście jednym kosztem pożyczki. Oprocentowanie zawsze jest podawane w skali roku.
Opłaty dodatkowe
Wysokość opłat dodatkowych, nakładanych na pożyczkobiorcę, również kształtuje całkowity koszt kredytowania. Weź je pod uwagę, wybierając ofertę chwilówki online.
Warunki spłaty
Przeanalizuj ofertę pożyczki internetowej pod kątem możliwości jej spłaty – w ratach tygodniowych, miesięcznych bądź jednorazowo, na koniec okresu kredytowania. Sprawdź, czy możesz wydłużyć ten okres i ile będzie Cię kosztowała wcześniejsza spłata.
Reputację firmy
Korzystaj z ofert renomowanych firm, które znajdują się na liście pożyczkodawców prowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zweryfikuj reputację instytucji w serwisach internetowych i społecznościowych, a jeśli masz taką możliwość – zapytaj o doświadczenia swoich znajomych z danym pożyczkodawcą.
Bezpieczeństwo danych
Istotną kwestią z punktu widzenia osoby zaciągającej pożyczkę online jest bezpieczeństwo przekazywanych danych osobowych czy teleadresowych. Takie dane jak numer PESEL czy numer dowodu osobistego powinny być chronione. Przed złożeniem wniosku kredytowego na stronie danego pożyczkodawcy sprawdź, czy połączenie jest szyfrowane – świadczy o tym kłódka przy adresie strony czy adres zaczynający się od https://.
Podsumowanie
Szybkie pożyczki online są udzielane w trybie zdalnym, często bardzo szybko. Zdarza się, że od chwili złożenia wniosku do momentu jej udzielenia i wypłaty na konto bankowe mija zaledwie kilkanaście minut. Dla bezpiecznego korzystania z błyskawicznych pożyczek internetowych stosuj się do kilku uniwersalnych zasad:
- korzystaj wyłącznie z usług renomowanych firm, z listy pożyczkodawców KNF,
- nigdy nie przelewaj w ramach weryfikacji wyższej kwoty niż symboliczne 1 grosz lub 1 zł,
- porównuj różne oferty pożyczek online, aby wybrać najkorzystniejszą w danym momencie,
- sprawdzaj nie tylko wysokość oprocentowania, ale i RRSO – Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania oraz całkowity koszt kredytowania,
- pamiętaj o terminie spłaty pożyczki – jego przekroczenie wiąże się z uruchomieniem windykacji i naliczeniem odsetek karnych.
FAQ
Sprawdź najczęściej zadawane pytania dotyczące kwestii udzielania i spłaty pożyczek online.
Dla kogo są przeznaczone szybkie pożyczki online?
Szybkie pożyczki online są kierowane do wszystkich pełnoletnich klientów, którym w szczególności zależy na czasie, chcą móc wnioskować o zobowiązanie wygodnie, nie wychodząc z domu, o każdej porze dnia i nocy. Z oferty skorzystają rzetelni pożyczkobiorcy, którzy są obywatelami RP, mają co najmniej 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych. Muszą mieszkać na terenie Polski, mieć swoje konto osobiste, numer telefonu w polskiej sieci i adres e-mail.
Czy szybkie pożyczki online są dostępne dla osób niepracujących?
Osoby, które nie pracują, niekoniecznie nie uzyskują żadnych dochodów. Mogą mieć rentę lub emeryturę, dochody z najmu czy innych źródeł. Jeśli tak jest, mają szansę na uzyskanie pożyczki online.
Czy istnieje maksymalna kwota, jaką mogę pożyczyć w ramach szybkiej pożyczki online?
Szybka pożyczka online, tzw. chwilówka ma to do siebie, że zwykle jest udzielana na niską kwotę. Najczęściej takie pożyczki są udostępniane klientom w kwocie kilku tysięcy złotych.
Ile czasu zajmuje rozpatrzenie mojego wniosku o pożyczkę?
W wielu przypadkach czas potrzebny na rozpatrzenie wniosku o pożyczki to kilka lub kilkanaście minut. Jest to możliwe dzięki zautomatyzowaniu procesu weryfikacji wniosków przez wiele instytucji pozabankowych.
Czy mogę wcześniej spłacić szybką pożyczkę online?
Tak, możesz dokonać spłaty pożyczki online przed terminem wskazanym w umowie. W takiej sytuacji pożyczkodawca może naliczyć dodatkową opłatę z tego tytułu.
Czy szybka pożyczka wpływa na moją zdolność kredytową?
Od maja 2023 roku firmy działające w sferze pozabankowej mają obowiązek raportowania udzielanych pożyczek do BIK, dlatego każde takie zobowiązanie będzie wpływało na Twoją zdolność kredytową.
Czy szybkie pożyczki online są bezpieczne?
Tak, w przypadku, gdy korzystasz z oferty renomowanych firm pożyczkowych, które stosują się do rekomendacji KNF oraz pozostają pod jej nadzorem.
Kalkulator