Kredyt na 30 tysięcy

Kredyty i pożyczki umożliwiają realizację inwestycji. Jedne dostarczają Ci środków do dowolnego użycia, inne są celowe i możesz je wydatkować zgodnie z deklaracją złożoną we wniosku. Przygotuj się z Bancovo do zaciągnięcia kredytu na 30 tysięcy złotych. Prezentujemy najważniejsze kwestie dotyczące rodzajów ofert kredytowych, trybu ubiegania się o zobowiązanie czy kosztów związanych z takim finansowaniem.

Jakie są rodzaje kredytu na 30 tysięcy złotych?

Kredyt na 30 tysięcy złotych to element oferty banków oraz firm pożyczkowych. Jeśli interesuje Cię szybki kredyt na taką kwotę, być może alternatywą dla oferty w instytucji bankowej będzie pożyczka pozabankowa. Poszukaj z nami propozycji pożyczek gotówkowych, które spełnią Twoje oczekiwania.

O ile kredyt na 15 tysięcy złotych może być bez większych przeszkód zamieniony na pożyczkę z firmy pozabankowej, o tyle kredyt w kwocie dwukrotnie wyższej – niekoniecznie. W pierwszej kolejności zwróć uwagę na oferty banków m.in.:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty konsolidacyjne,
• kredyty samochodowe,
• kredyty ratalne.

Kredyt gotówkowy

Podstawą oferty kredytowej banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych jest kredyt gotówkowy. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe to produkt udzielany wyłącznie w bankach. Art. 69 stanowi, że przez umowę kredytu bank oddaje do dyspozycji kredytobiorcy, na czas oznaczony w umowie, kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel. Natomiast a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie. Musi również dokonać zwrotu pożyczonej kwoty wraz z odsetkami w wyznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji.

Kredyty gotówkowe mają to do siebie, że udzielane są na dowolne cele, czyli pieniądze pozyskane w ten sposób możesz wydatkować bez szczególnych ograniczeń.

Kredyt gotówkowy przez internet

Kredyt gotówkowy otrzymać możesz przez internet – zwykle w ramach uproszczonej procedury. Musisz jedynie wypełnić elektroniczny formularz wniosku, w którym podasz najważniejsze dane osobowe i finansowe, a także wskażesz, ile pieniędzy chcesz pożyczyć i na jak długi czas. Banki zazwyczaj nie wymagają dostarczenia dodatkowych załączników, a cały proces weryfikacyjny realizują na odległość, na uproszczonych warunkach. Musisz jedynie potwierdzić, że jesteś tym, za kogo się podajesz.

Weryfikacja tożsamości może odbywać się za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę, ale również na podstawie selfie czy zdjęcia dowodu osobistego.

Kredyt gotówkowy bankowy

Kredyt gotówkowy bankowy na kwotę 30 tys. zł możesz otrzymać bezpośrednio w wybranej placówce. Podczas rozmowy pracownik dokona wstępnej oceny zdolności kredytowej, a jeśli będzie ona pozytywna – wypełni wraz z Tobą wniosek. Banki mogą przygotowywać okresowe promocje na swoje produkty – warto zwrócić uwagę na ich warunki i sprawdzić, czy rzeczywiście jest to dla Ciebie najlepsza opcja na zaciągnięcie kredytu na 30 tys. zł.

Kredyt gotówkowy pozabankowy

Poza systemem bankowym nie ma możliwości, aby zaciągnąć kredyt. Jeśli korzystasz z oferty firm pożyczkowych, to przedmiotem umowy może być pożyczka gotówkowa. Chodzi tu nie tylko o nazewnictwo, ale i regulacje prawne. Oba takie zobowiązania w kwocie do 30 tys. zł mogą być uznane za kredyt konsumencki i jako takie podlegają przepisom ustawy o kredycie konsumenckim.

Zwykle pożyczki pozabankowe udzielane są w stosunkowo niskich kwotach. Kredyt na 50 tysięcy zł rzadko kiedy może być przez nie zastępowany, podobnie jak kredyt na 30 tysięcy zł.

Kredyt gotówkowy zabezpieczony

W przypadku zaciągania kredytu gotówkowego na 30 tysięcy złotych może się okazać, że Twoja zdolność kredytowa jest trochę za niska. W takim przypadku bank może zaproponować Ci zobowiązanie, ale tylko przy ustanowieniu dodatkowego zabezpieczenia jego spłaty, np. w postaci poręczenia kredytu przez osobę trzecią (poręczyciela czy też żyranta), albo ustanowienia zabezpieczenia na rzeczach ruchomych w formie zastawu. Kredyt gotówkowy zabezpieczony wiąże się dla banku z mniejszym ryzykiem ewentualnej braku spłaty. Nawet jeśli przestaniesz spłacać raty, wierzyciel może dochodzić swoich praw i pokryć wierzytelności z przedmiotu zabezpieczenia lub wezwać poręczyciela do spłaty długu.

Kredyt gotówkowy bez zabezpieczenia

Z drugiej strony wiele kredytów gotówkowych nie wymaga zabezpieczenia. Są one udzielane w ramach prostego procesu, często na podstawie Twojego oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów. Uproszczone procedury udostępniania finansowania bez zabezpieczenia obowiązują także klientów banków, którym doradcy kredytowi – na podstawie ich wpływów na rachunek – mogą zaproponować indywidualną ofertę pożyczek.

Kredyt gotówkowy na dowód

Wraz z upowszechnieniem się kredytów online, udzielanych bez osobistego kontaktu klienta z bankiem, wprowadzono możliwość zaciągania kredytów gotówkowych na dowód osobisty. Kredyt na dowód wymaga wpisania do wniosku kredytowego następujących danych:

• imienia i nazwiska,
• numeru PESEL,
• serii i numeru

Kluczowe dla oszacowania Twojej zdolności kredytowej jest wpisanie źródła uzyskiwanych dochodów oraz ich wysokości. Takie oświadczenie składasz zawsze pod odpowiedzialnością karną, a dodatkowo bank może sobie zastrzec możliwość zweryfikowania, czy podane przez Ciebie informacje są prawdziwe.

Aby sprawdzić, czy jesteś tym, za kogo się podajesz, banki stosują różne metody weryfikacji tożsamości. Umowa kredytowa może być akceptowana w bankowości elektronicznej, przez bankowość mobilną, podpisywana w towarzystwie kuriera bankowego lub zawierana podczas wizyty w oddziale stacjonarnym instytucji.

Kredyt gotówkowy bez BIK

Banki zobowiązane są do weryfikowania historii kredytowania klienta w BIK. Nakazuje im to Komisja Nadzoru Finansowego w ramach wydawanych Rekomendacji. BIK nie jest jednak „czarną listą dłużników”, a wpisy w nim mogą okazać się dla Ciebie bardzo pomocne przy ubieganiu się o zobowiązanie. Jeśli świadczą o tym, że spłacasz raty na czas, działa to na Twoją korzyść.

Kredyt gotówkowy dla zadłużonych

Analogicznie, jeśli w BIK czy bazach biur informacji gospodarczej znajdują się wpisy świadczące o przeterminowanym zadłużeniu, bank nie będzie chciał ponosić wysokiego ryzyka braku spłaty kredytu i najprawdopodobniej odrzuci Twój wniosek. Takie instytucje nie udzielają kredytów gotówkowych dla zadłużonych.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny jest produktem celowym, udzielanym przez banki w celu połączenia ze sobą różnych, wcześniej zaciągniętych, zobowiązań. W zamian uzyskujesz jeden kredyt, z niższą miesięczną ratą w porównaniu z sumą spłacanych uprzednio rat. W ramach konsolidacji kredytów możesz połączyć:

• kredyty gotówkowe,
• kredyt na karcie kredytowej,
• limity na koncie osobistym,
• kredyt samochodowy,
• pożyczkę gotówkową,
• kredyt ratalny,
• kredyt i pożyczkę hipoteczną.

W przypadku kredytów hipotecznych włączanych do konsolidacji banki wymagają ustanowienia zabezpieczenia spłaty w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości. Masz wówczas do czynienia z hipotecznym kredytem konsolidacyjnym, który poza zobowiązaniem mieszkaniowym może łączyć w sobie, np. kredyt na 25 tysięcy złotych w postaci zobowiązania gotówkowego i szybką pożyczkę chwilówkę zaciągniętą na kilka tysięcy złotych.

W ramach kredytu konsolidacyjnego bank udziela finansowania z przeznaczeniem na wcześniejszą całościową spłatę zgłoszonych we wniosku zobowiązań. Spłaca je zwykle w Twoim imieniu, a do Ciebie należy już regulowanie rat zgodnie z nowym harmonogramem. Umożliwi Ci to uporządkowanie swoich finansów, zwiększenie zdolności kredytowej i być może uniknięcie powstania zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny przez internet

Klienci, którzy korzystają z bankowości online, mogą zaciągnąć taki kredyt bez wychodzenia z domu. Składasz wniosek w wybranym banku, który przewiduje taką możliwość, dołączasz do niego wymagane dokumenty i wpisujesz, jakie kredyty chcesz konsolidować oraz jakie kwoty pozostały Ci do spłaty. Wymagana jest przy tym weryfikacja tożsamości w wybrany przez Ciebie sposób, oferowany jednocześnie przez instytucję.

Kredyt konsolidacyjny przez telefon

Alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego online może być kredyt udzielany przez telefon. Zazwyczaj odbywa się to w taki sposób, że podajesz na stronie banku swój numer telefonu do kontaktu, wyrażając zainteresowanie kredytem konsolidacyjnym. Na numer ten oddzwania pracownik instytucji, który przekazuje Ci informacje dotyczące konsolidacji, wypełnia z Tobą wniosek i składa go. Pozostaje wówczas poczekać na to, aż bank wyda decyzję.

Kredyt konsolidacyjny bez dodatkowych zaświadczeń

Bez dodatkowych zaświadczeń możesz otrzymać na ogół kredyt konsolidacyjny w niskiej kwocie. Zaświadczenia o wysokości pozostałego do spłaty zadłużenia w kolejnych bankach i firmach pożyczkowych mogą być zastąpione przez składane przez Ciebie oświadczenie. Wpisujesz po prostu we wniosku informacje o tym, jakie kredyty i w jakiej kwocie chcesz konsolidować. Na tej podstawie bank decyduje o wysokości zobowiązania. Musisz też określić, ile zarabiasz i z jakich źródeł. Instytucja wyliczy Twoją zdolność kredytową, sprawdzi historię w BIK i podejmie decyzję odnośnie do udzielenia Ci kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny bez BIK

Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, banki nie mają możliwości udzielenia Ci kredytu konsolidacyjnego bez BIK. Muszą za każdym razem sprawdzić historię kredytowania w tej bazie. Jedynie firmy pożyczkowe mogą tego nie robić, choć KNF nakazuje im sprawdzanie historii finansowej klienta w innych, rzetelnie prowadzonych, bazach danych, np. w KRD czy BIG InfoMonitor.

Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem

W ofercie banków w Polsce znajdują się kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem, które pozostaje niezmienne przez np. 5 czy 10 pierwszych lat okresu kredytowania albo przez cały okres spłaty długu. Masz pewność, że pomimo zmian gospodarczych, rosnącej inflacji czy wzrostu stóp procentowych, oprocentowanie kredytu nie ulegnie zmianie. To dobre rozwiązanie głównie wtedy, gdy prognozowane są wzrosty głównych stóp procentowych.

Kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem zmiennym

W odróżnieniu od kredytu konsolidacyjnego ze stałym oprocentowaniem konsolidacja mająca zmienne oprocentowanie powoduje, że wraz ze zmianą stawek referencyjnych, np. WIBOR czy WIRON, rata może być inna. Może rosnąć, w warunkach rosnących stóp procentowych NBP, ale i spadać w odwrotnej sytuacji.

Kredyt samochodowy

Przykładem celowego kredytu na 30 tysięcy złotych jest kredyt samochodowy przeznaczony na nabycie pojazdu mechanicznego. Nie musi być to jedynie samochód. Możesz sfinansować zakup:

• motocykla,
• quada,
• łodzi motorowej,
• przyczepy,
• kampera itp.

Kredyty samochodowe udzielane są na nowe i używane pojazdy, choć banki mogą stawiać pewne ograniczenia dotyczące wieku używanego auta, np. 8-12 lat w chwili spłaty długu, co automatycznie determinuje również krótszy okres kredytowania.

Zabezpieczeniem spłaty kredytu samochodowego jest kupowany pojazd, na którym ustanawiany jest zastaw. Jednak w odróżnieniu, np. od leasingu, pojazd od razu staje się własnością kredytobiorcy. Dodatkowym zabezpieczeniem spłaty może być cesja praw z polisy ubezpieczenia autocasco.

Kredyty samochodowe online

O kredyt samochodowy możesz wnioskować online, wypełniając wstępny wniosek kredytowy. Wpisujesz w nim:

• dane osobowe,
• dane finansowe, dotyczące źródła i wysokości uzyskiwanych przez Ciebie dochodów,
• wysokość kosztów ponoszonych co miesiąc, np. na utrzymanie siebie i rodziny,
• dane kupowanego pojazdu – model, marka, rocznik, cena.

We wniosku podaj pożądaną kwotę zobowiązania oraz okres kredytowania. Bank może wymagać dołączenia do wniosku o kredyt samochodowy online, np. wyciągu z konta osobistego z kilku ostatnich miesięcy, a także dokumentów dotyczących kupowanego pojazdu. Najczęściej musisz je dostarczyć bezpośrednio do banku. Umowę kredytową możesz podpisać także w placówce banku.

Kredyty samochodowe bankowe

Instytucje bankowe, tj. banki i SKOK-i, udzielają kredytów samochodowych bankowych w swoich stacjonarnych placówkach. Tryb udzielenia zobowiązania wygląda w ten sposób, że udajesz się do wybranego banku celem skorzystania z oferty kredytu samochodowego na kwotę 30 tys. zł na zakup pojazdu nowego lub używanego. Następnie wypełniasz wniosek, dołączasz do niego wymagane dokumenty i czekasz na decyzję banku. Jeśli ocena Twojej zdolności i historii kredytowania w BIK będzie pozytywna, wówczas otrzymasz zgodę na finansowanie, a bank przygotuje umowę kredytu samochodowego, która jest podstawą jego udzielenia.

Kredyt dealerowy

Zdarza się, że nie tylko w placówce bankowej możesz dopełnić formalności związanych z udzieleniem kredytu samochodowego, ale również u dealera. Salony dealerskie współpracują z bankami – uniwersalnymi lub samochodowymi. Dzięki temu wszystkie formalności związane zarówno z umową kupna-sprzedaży, jak i umową kredytową możesz zrealizować w jednym miejscu.

Kredyt leasingowy

Kredyt leasingowy łączy cechy kredytu samochodowego oraz umowy leasingowej. Dzięki niemu możesz sfinansować zakup auta, które staje się od razu Twoją własnością, przy czym to leasingodawca Ci go udostępnia w zamian za płatność comiesięcznych rat. Odsetki od kredytu leasingowego, podobnie jak koszty amortyzacji środka trwałego, możesz doliczyć do kosztów uzyskania przychodu, jeśli jesteś przedsiębiorcą i rozliczasz się z fiskusem na zasadach ogólnych według skali podatkowej lub podatku liniowego.

Kredyt balonowy na samochód

Alternatywą dla kredytu spłacanego w ratach równych lub malejących jest kredyt z ratą balonową. Cała procedura kredytowania zakupu pojazdu składa się wówczas z trzech części:

• dokonanie wpłaty własnej – ze środków własnych kupującego,
• spłacanie niskich rat miesięcznych – pokrywające zwykle 20-40 proc. wartości pojazdu,
• uiszczenie ostatniej raty balonowej – wysoka rata pozwalająca na spłatę całego długu wobec banku.

Kredyt balonowy ma to do siebie, że nie musisz płacić ostatniej raty – możesz sprzedać auto bankowi i następnie zaciągnąć kolejny kredyt na zakup nowego pojazdu.

Kredyt ratalny

Sposobem na uzyskanie kredytu na 30 tysięcy złotych na konkretne cele, np. zakup sprzętu AGD czy wyjazd wakacyjny, jest kredyt ratalny. Jest on spłacany w ratach i zaliczany do zobowiązań celowych, które przeznaczone są na zakup m.in. dóbr konsumpcyjnych. Na ogół to sprzedający współpracują z bankami przy udostępnianiu klientom tej metody płatności. Kredyt ratalny udzielany jest na uproszczonych zasadach, na stosunkowo krótki czas – zwykle maksymalnie kilku lat.

Najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie będzie znalezienie oferty kredytu ratalnego 0 procent, przy którym nic nie płacisz tytułem odsetek. Takie propozycje powinny mieć RRSO równe 0 procent. Wtedy masz pewność, że oddasz do banku dokładnie taką samą kwotę, jaką do Ciebie trafiła, ale spłata kwoty odpowiadającej zakupowi jest rozłożona na dogodne raty.

Kredyt ratalny przez internet

Nie tylko bezpośrednio w sklepie stacjonarnym możesz zaciągnąć kredyt ratalny. Będzie on dostępny także online. W takim przypadku, podczas składania zamówienia w danym e-sklepie, zaznaczasz opcję płatności ratalnej i wypełniasz kolejne pola formularza elektronicznego. Otrzymujesz w krótkim czasie informacje, czy w Twoim przypadku kredyt ratalny będzie możliwy do zaciągnięcia.

Kredyt ratalny przez telefon

Telefonicznie również możesz wnioskować o kredyt ratalny – pracownik banku wyda wstępną ocenę Twoich szans na uzyskanie takiego zobowiązania, wypełni wniosek i przekaże Ci najważniejsze informacje.

Kredyt ratalny bez dodatkowych zaświadczeń

W przypadku wnioskowania o niskie kwoty bardzo prawdopodobne, że nie musisz dostarczać dodatkowych zaświadczeń. Wystarczy Twoje oświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów i ich źródle, aby bank mógł na tej podstawie ocenić, czy stać Cię na kredyt.

Kredyt ratalny bez BIK

Banki zobowiązane są do sprawdzania BIK-u potencjalnych kredytobiorców także wtedy, gdy rozpatrują wnioski o kredyty ratalne. Zła historia w tej bazie sprawi, że wniosek najprawdopodobniej zostanie odrzucony.

Na co zwrócić uwagę, aby znaleźć najlepsze oferty kredytowe na 30 tysięcy złotych?

Wyszukanie najlepszej ofert kredytowej na 30 tysięcy złotych wymaga czasu i wiedzy z zakresu finansów. Na szczęście, dzięki Bancovo, możesz szybciej uzyskać różne warianty zobowiązań i wybrać jeden z nich.

Przy analizowaniu ofert kredytów na 30 tysięcy złotych weź pod uwagę takie kwestie jak:

• wysokość oprocentowania kredytu,
• minimalny i maksymalny okres spłaty,
• wysokość opłat dodatkowych,
• warunki spłaty,
• wymagane dokumenty i procedury wiążące się z uzyskaniem kredytu,
• możliwości wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów,
• reputacja i wiarygodność instytucji kredytującej,
• dostępność różnych kanałów przy składaniu wniosku kredytowego,
• możliwość negocjowania warunków kredytu.

Oprocentowanie

Wysokość oprocentowania jest głównym czynnikiem wyboru oferty kredytowania. Bank ustala ją, biorąc pod uwagę marżę bankową oraz wysokość stawki referencyjnej, np. WIBOR 3M lub 6M czy WIRON. Marża bankowa jest wynagrodzeniem banku za udzielenie kredytu i podlega negocjacjom. Warto podkreślić, że oprocentowanie i naliczane według niego odsetki, to niejedyny koszt, jaki ponosisz w związku z zaciągnięciem kredytu na 30 tys. zł.

Okres spłaty

Kredyt zaciągasz na określony czas nazywany okresem spłaty. Uiszczasz co miesiąc raty w ustalonej w harmonogramie wysokości. Im krótszy okres spłaty, tym krócej bank nalicza odsetki, dzięki czemu koszty kredytowania są niższe. Z perspektywy kredytobiorcy najlepszą opcją jest zwrócenie do banku kwoty kapitału kredytowego z odsetkami w możliwie jak najkrótszym czasie, ale trzeba mieć na uwadze również indywidualną zdolność kredytową. Krótszy okres kredytowania oznacza wyższe raty niż w przypadku rozłożenia spłaty długu na dłuższy czas.

Opłaty dodatkowe

Oprócz odsetek od kredytu musisz liczyć się z innymi, dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje i opłaty zgodnie z ustaloną taryfą. W dokumentach kredytowych na stronie banku uzyskasz dostęp do tabeli opłat i prowizji, gdzie możesz sprawdzić ich wysokość.

Warunki spłaty

Kredytobiorca przy wyborze oferty kredytu na 30 tys. zł powinien sprawdzić warunki jego spłaty. Niewykluczone, że możesz skorzystać z prolongaty w spłacie (karencji), czyli przez pierwszy okres spłacać wyłącznie część odsetkową raty.

Zasadniczo jednak spłata odbywa się w formie bezgotówkowej, ratalnej, a raty płacone są zgodnie z harmonogramem spłaty na rachunek techniczny otwarty dla obsługi danego kredytu.

Wymagane dokumenty i procedury związane z uzyskaniem kredytu

Podstawą wnioskowania o kredyt bankowy jest wniosek, który wypełniasz na formularzu bankowym – elektronicznym lub papierowym. W niektórych bankach wystarczy aplikacja złożenie wniosku online, przez aplikację banku lub telefonicznie (podczas rozmowy doradca kredytowy banku wypełnia wniosek w Twoim imieniu).

Do wniosku trzeba dołączyć dokumenty. Podstawą przy wnioskowaniu o kredyt na odległość – online lub telefonicznie – jest potwierdzenie tożsamości. Bank musi mieć pewność, że osoba wpisana we wniosku jest rzeczywiście tym, za kogo się podaje. Dlatego stosowana jest weryfikacja za pomocą przelewu na symboliczną kwotę lub na selfie czy zdjęcie dowodu osobistego.

O ile nie korzystasz z uproszczonej procedury kredytowej, musisz również dołączyć dokumenty dochodowe, m.in. zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych zarobków i ich źródle czy wyciąg z konta bankowego z kilku ostatnich miesięcy.

Możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów

Bank przy kredytach na 30 tysięcy złotych musi dawać możliwość wcześniejszej spłaty – całościowej lub częściowej, ale może z tego tytułu naliczać dodatkowe koszty. Nie będą one pobierane, jeśli:

• spłata nie przypada na okres obowiązywania stałej stopy oprocentowania,
• kwota spłacanego w okresie dwunastu kolejnych miesięcy kredytu nie jest wyższa od trzykrotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.

Reputacja i wiarygodność instytucji finansowej

Banki, SKOK-i, a także firmy pożyczkowe znajdują się obecnie pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Co do funkcjonowania banków nie ma zwykle wątpliwości co do legalności ich działania, ale już w przypadku firm pożyczkowych, działających na rynku pozabankowym, zachowaj ostrożność. Taki podmiot musi znajdować się na liście firm i instytucji pożyczkowych prowadzonych przez KNF i spełniać jej wymagania. Ponadto dobrze jest skontrolować reputację pożyczkodawcy czy kredytodawcy – możesz zapytać znajomych lub poszukać opinii w social media.

Dostępność różnych kanałów aplikacji

Wygodną opcją dla kredytobiorców jest możliwość ubiegania się o kredyt, otrzymania decyzji i wypłaty pieniędzy bez konieczności składania osobistej wizyty w stacjonarnym oddziale banku czy firmy pożyczkowej. Obecnie coraz więcej instytucji umożliwia wnioskowanie o kredyty przez internet, aplikację mobilną, a także infolinię.

Możliwość negocjacji warunków kredytu

Nie zapominaj, że – mimo ustalonych warunków oferty kredytowej – masz prawo negocjować z bankiem w kwestii wysokości prowizji, marży bankowej czy też innych opłat związanych z zobowiązaniem. Argumentem umacniającym Twoją pozycję negocjacyjną może być wysoka zdolność kredytowa i nieposzlakowana opinia w BIK.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt na 30 tysięcy złotych?

Bank, zanim udzieli Ci kredytu na 30 tys. zł, dokładnie sprawdzi, z jakim ryzykiem kredytowym będzie się to dla niego wiązać. Szanse na kredyt będziesz mieć, jeśli:

• masz stałe źródło dochodu,
• posiadasz pozytywną historię kredytowania,
• jesteś pełnoletni,
• masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
• masz stały adres zamieszkania na terenie Polski,
• nie masz zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych,
• jesteś w stanie ustanowić zabezpieczenie kredytu (jeśli jest wymagane).

Stałe źródło dochodu

Uwiarygodnisz swoją stabilną sytuację finansową, która jest brana pod uwagę przy wydawaniu decyzji kredytowej przez bank, jeśli przedstawisz dokumenty lub złożysz oświadczenie o posiadanym stałym źródle dochodu. Banki akceptują takie źródła jak:

• umowa o pracę – najlepiej stała, ale terminowe umowy również są brane pod uwagę,
• umowy cywilnoprawne – w tym umowa zlecenia czy umowa o dzieło,
• renta i emerytura,
• dochody z najmu prywatnego,
• prowadzenie działalności gospodarczej.

Pozytywna historia kredytowa

Bank obowiązkowo sprawdza, czy nie masz zaległości w spłacie wcześniej zaciągniętych zobowiązań. W tym celu wysyła zapytanie o raport na temat Twojej historii kredytowania do BIK. Wraz z nim przedstawiany jest scoring, czyli ocena punktowa BIK. Pozytywne wpisy w działają na Twoją korzyść i mogą przyspieszyć udzielenie kredytu.

Wiek

Musisz mieć co najmniej 18 lat, aby zaciągnąć kredyt bankowy czy pożyczkę. Osiągnięcie pełnoletności zgodnie z przepisami polskiego prawa zbiega się w czasie z nabyciem pełnej zdolności do czynności prawnych. Oznacza to, że legalnie możesz od tego wieku zaciągać zobowiązania i nabywać prawa we własnym imieniu i na własną odpowiedzialność.

Zdolność kredytowa

Kolejnym elementem wymaganym od potencjalnych kredytobiorców przez banki jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej względem wnioskowanej kwoty zobowiązania. Kredyt w takiej kwocie otrzymasz, jeśli po uwzględnieniu Twoich dochodów, wieku, wykonywanej pracy czy wyuczonego zawodu oraz ponoszonych co miesiąc kosztów życia i wydatków innego rodzaju, pozostała suma wystarcza na spłatę potencjalnej raty.

Posiadanie stałego adresu zamieszkania

Banki wymagają od kredytobiorców posiadania stałego adresu zamieszkania. To stabilizuje sytuację klienta i sprawia, że można wysyłać ewentualne pisma na wskazany adres. Wiele banków udziela kredytów tylko wówczas, gdy masz adres na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.

Brak zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych

W historii kredytowania sprawdzana jest przez bank nie tylko historia w BIK, ale także innych bazach danych, takich jak KRD czy BIG InfoMonitor. Jeśli nie masz zaległości w spłacie innych zobowiązań, bank może Cię uznać za wiarygodnego kredytobiorcę i w związku z tym otrzymasz pozytywną decyzję.

Zabezpieczenie kredytu

Niewykluczone, że dla uzyskania finansowania, musisz ustanowić zabezpieczenie jego spłaty, w akceptowalnej przez bank formie, np.:

• poręczenia,
• weksla własnego,
• weksla in blanco,
• zastawu,
• ubezpieczenia itp.

Dzięki temu zmniejszysz ryzyko kredytowe ponoszone przez kredytodawcę i możesz liczyć na przyznanie zobowiązania.

Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu na 30 tysięcy?

Wysoka zdolność kredytowa i stabilne źródło dochodów w połączeniu z pozytywną historią kredytowania właściwie gwarantują, że otrzymasz kredyt na 30 tysięcy złotych. Jeśli jednak Twoje dochody są niskie, a ich źródło mało stabilne, wówczas możesz mieć problemy z uzyskaniem pozytywnej decyzji. W takim przypadku możesz zwiększyć swoje szanse poprzez:

• ustabilizowanie dochodów i zatrudnienia,
• poprawę swojej historii kredytowej,
• zwiększenie zdolności kredytowej,
• uzyskanie dodatkowego źródła dochodu,
• przedstawienie poręczenia spłaty kredytu,
• wybór krótszego okresu kredytowania,
• złożenie wniosku kredytowego ze współkredytobiorcą,
• ustanowienie dodatkowych gwarancji spłaty.

Ustabilizowanie dochodów i zatrudnienia

Stabilne źródło dochodów to, np. stała umowa o pracę. Jeśli pracujesz na umowie cywilnoprawnej czy umowie terminowej, porozmawiaj z pracodawcą i zapytaj, czy byłaby możliwość zmiany umowy na bezterminową. Forma zatrudnienia w stosunku pracy zawsze jest stabilniejsza niż wykonywanie zleceń lub umów o dzieło.

Poprawa historii kredytowej

W przypadku braku jakichkolwiek wpisów w BIK, bank może mieć wątpliwości co do Twojej wiarygodności kredytowej. Możesz jednak – w ramach zwiększania swoich szans na kredyt – zaciągnąć, np. szybki kredyt gotówkowy czy kredyt ratalny, spłacić go i zyskać pozytywne wpisy w historii kredytowania.

Zwiększenie zdolności kredytowej

Zwiększenie zdolności kredytowej, np. dzięki uzyskaniu podwyżki w swojej pracy, może sprawić, że bank przychylnie rozpatrzy Twój wniosek kredytowy.

Posiadanie dodatkowych źródeł dochodu

W ramach zwiększania swojej zdolności kredytowej i szans na kredyt możesz uzyskać dodatkowe źródło dochodu, np. na podstawie umowy cywilnoprawnej czy części etatu. Takie środki będą doliczone do Twojej ogólnej zdolności kredytowej.

Poręczyciel

W celu zmniejszenia ryzyka ponoszonego przez kredytodawcę możesz przedstawić dodatkowe zabezpieczenie spłaty w formie poręczenia. To osobiste zabezpieczenie wierzytelności, które ustanawiasz z udziałem poręczyciela. Bierze on na siebie odpowiedzialność majątkową za wywiązanie się ze spełnienia świadczenia przez dłużnika.

Wybór krótszego okresu kredytowania

Krótszy okres kredytowania będzie oznaczał, że krócej też będą naliczane przez bank odsetki od zobowiązania, przez co ogólne koszty kredytowania maleją.

Złożenie wniosku o kredyt razem z partnerem lub współmałżonkiem

Wniosek kredytowy złożony z inną osobą – współmałżonkiem, partnerem, rodzeństwem, rodzicem czy przyjacielem – sprawi, że bank wyliczy ogólną zdolność kredytową, uwzględniając wszystkich wnioskodawców. Dlatego pod uwagę będą brane dochody Twoje i współkredytobiorcy. To istotne, aby on sam posiadał wysoką zdolność kredytową.

Dodatkowe gwarancje

Ustanowienie dodatkowej gwarancji, np. gwarancji bankowej, będzie funkcjonowało jako zabezpieczenie spłaty kredytu. Podobnie jak ustanowienie poręczyciela zwiększy to Twoje szanse na uzyskanie kredytu.

Staranne przygotowanie dokumentacji i wniosku kredytowego

Gruntowne przygotowanie do momentu złożenia wniosku kredytowego sprawi, że możesz od razu dostarczyć do banku komplet dokumentów, co przyspieszy rozpatrzenie go przez analityka.

Jak wygląda proces otrzymania kredytu na 30 tysięcy?

Zanim bank wyda decyzję, przeprowadzi szereg czynności mających na celu zweryfikowanie, czy stać Cię na zaciągnięcie kredytu na 30 tys. zł. Proces otrzymania zobowiązania obejmuje kilka etapów:

• dokonanie wstępnej oceny zdolności kredytowej,
• złożenie wniosku,
• analizę dokumentacji,
• ocenę zdolności kredytowej klienta i ryzyka kredytowego,
• weryfikację danych i dokumentów,
• wydanie decyzji kredytowej,
• podpisanie umowy kredytowej,
• wypłatę środków na konto kredytobiorcy.

Wstępna ocena zdolności kredytowej

Zanim oficjalnie rozpocznie się procedura kredytowa, bank wydaje wstępną ocenę zdolności kredytowej. Podajesz, ile zarabiasz, z jakich źródeł i jakie wydatki mniej więcej co miesiąc ponosisz. Jeśli ze wstępnej oceny wynika, że stać Cię na kredyt, przechodzisz do kolejnego kroku i składasz wniosek o finansowanie.

Złożenie wniosku kredytowego

Wniosek o kredyt składasz do banku w formie papierowej lub elektronicznej, podając najważniejsze dane dotyczące Ciebie, jako kredytobiorcy, wysokości zobowiązania i długości okresu kredytowania.Analiza dokumentacji i danych przez instytucję finansową

Bank może wymagać od Ciebie dostarczenia dodatkowych dokumentów, np. zaświadczenia o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów. Analizowane są dokumenty pod kątem poprawności, kompletności i weryfikowane są również dane osobowe.

Ocena zdolności kredytowej i ryzyka

Najistotniejszą częścią procesu jest ocena Twojej zdolności kredytowej i ryzyka, jakie ponosi bank w przypadku udzielenia Ci kredytu. Banki stosują różne kryteria oceny, dlatego może się okazać, że w jednym banku będziesz mieć ową zdolność, a w innym – nie.

Weryfikacja danych i dokumentów

Jeśli bank akceptuje oświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów, zastrzega sobie możliwość sprawdzenia, czy wpisana we wniosku kwota jest zgodna z rzeczywistością. Może zadzwonić do Twojego pracodawcy i potwierdzić wysokość wynagrodzenia albo zweryfikować dochody z innych źródeł.

Decyzja o przyznaniu lub odmowie kredytu

Po dokonaniu analizy wiarygodności kredytowej klienta bank wydaje decyzję. Może ona być pozytywna i oznaczać, że kredyt został Ci przyznany, albo negatywna, co wiąże się z odmową udzielenia zobowiązania. Jeśli bank odrzuca Twój wniosek, powinien podać uzasadnienie odmowy.

Podpisanie umowy kredytowej

Podstawą prawną do udzielenia kredytu jest pisemna umowa. Podpisujesz ją własnoręcznie w stacjonarnym oddziale banku, w obecności kuriera bankowego doręczającego Ci ją na wskazany adres, albo akceptujesz ją online w wybrany sposób (z potwierdzeniem jednorazowym kodem SMS czy poprzez aplikację mobilną). Umowa kredytowa powinna uwzględniać przy tym wszystkie warunki związane z udzieleniem zobowiązania w kwocie 30 tys. zł.

Wypłata środków na konto kredytobiorcy

 Po spełnieniu wszystkich warunków wymienionych w umowie kredytowej bank wykonuje przelew na wskazany rachunek. Wypłata środków odbywa się w formie bezgotówkowej.

Jakie są dodatkowe opłaty związane z kredytem na 30 tysięcy złotych?

Odsetki nie są jedynym kosztem związanym z udzieleniem kredytu na 30 tys. zł. Całkowite obejmują lub mogą obejmować również:

• prowizję za udzielenie kredytu,
• opłaty manipulacyjne,
• składki na ubezpieczenie spłaty,
• opłaty za przekroczenie limitu kredytowego,
• opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu,
• opłaty za przeterminowane raty,
• opłaty za wydanie zaświadczeń,
• opłaty za zmianę warunków umowy,
• opłaty za przesyłkę dokumentów,
• opłaty za korzystanie z dodatkowych usług bankowych.

Prowizja za udzielenie kredytu

Z tytułu udzielenia kredytu lub dołączenia klienta do zobowiązania banki pobierają prowizję. Jest ona obliczana jako niewielki procent od ogólnej kwoty kapitału. W wielu przypadkach można uniknąć opłacania prowizji – w ramach promocji najtańszych kredytów gotówkowych czy przy okazji skorzystania z dodatkowych produktów bankowych lub ubezpieczenia spłaty.

Opłaty manipulacyjne

Za przygotowanie umowy, ocenę zdolności kredytowej albo inne czynności podejmowane przy udzielaniu zobowiązania, banki mogą pobierać opłaty manipulacyjne. Ich wysokość można zweryfikować w tabeli opłat i prowizji.

Ubezpieczenie kredytu

W celu zabezpieczenia swoich interesów i zmniejszenia ryzyka możesz ustanowić ubezpieczenie spłaty udzielonego kredytu. Zobowiązujesz się przy tym do uiszczania regularnie, np. co miesiąc lub raz na rok, składek na polisę. Może to być ubezpieczenie na życie kredytobiorcy, ubezpieczenie od utraty pracy i wielu innych, nieprzewidzianych zdarzeń.

Opłaty za przekroczenie limitu kredytowego

W przypadku gdy Twój kredyt na 30 tys. zł jest udzielany w ramach limitu w koncie lub kwota ta odpowiada zobowiązaniu udzielonemu za pośrednictwem karty kredytowej, to przekroczenie przyznanego Ci przez bank limitu powoduje, że kredytodawca może naliczyć dodatkowe opłaty od kwoty przekroczenia.

Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu (jeśli dotyczy)

Prowizja może zostać także pobrana za wcześniejszą, przedterminową spłatę kredytu, ale nie może ona przekraczać:

• 1 proc. – jeśli okres między datą spłaty kredytu a terminem spłaty przekracza jeden rok,
• 0,5 proc. – jeśli okres między datą spłaty kredytu a terminem spłaty nie przekracza jednego roku.

Prowizja nie może być przy tym wyższa niż wysokość odsetek, które trzeba by było zapłacić w okresie między spłatą przed terminem a uzgodnionym terminem zakończenia umowy. Nie może ona przekraczać sumy bezpośrednich kosztów ponoszonych przez kredytodawcę w związku z taką przedterminową spłatą.

Opłata za przeterminowane raty

Brak płatności w terminie raty miesięcznej wywołuje negatywne konsekwencje dla Ciebie jako kredytobiorcy. Jedną z nich jest naliczenie opłat za przeterminowaną ratę. To odsetki karne, które zgodnie z Kodeksem cywilnym mogą wynieść maksymalnie tyle co dwukrotność 5,5 punktu procentowego i aktualnej wysokości stopy referencyjnej NBP.

Opłata za wydanie zaświadczeń

Wydanie zaświadczenia o wysokości długu pozostałego do spłaty albo promesy kredytowej, stanowiącej przyrzeczenie udzielenia zobowiązania, to kolejne czynności podejmowane przez bank, które mogą powodować naliczenie pewnych opłat.

Opłata za zmianę warunków umowy

Kredytobiorca może wnioskować o zmianę daty płatności raty miesięcznej, systemu spłaty rat z równych na malejące czy z malejących na równe albo też podwyższenie wysokości kredytu. W każdym z tych przypadków może zostać naliczona opłata, zwłaszcza jeśli wiąże się to z koniecznością przygotowania i podpisania obustronnie aneksu do umowy.

Opłata za przesyłkę dokumentów

Wysyłka dokumentów, m.in. monitów przypominających o konieczności spłaty zaległej raty, również kosztuje. W tabeli opłat i prowizji może zostać wyszczególniona opłata za przesyłkę dokumentów pocztą.

Opłata za korzystanie z dodatkowych usług

Dzięki skorzystaniu z ubezpieczenia, założeniu konta osobistego czy oszczędnościowego, albo skorzystaniu z karty kredytowej przy okazji zaciągania kredytu na 30 tys. zł, możesz otrzymać korzystniejsze warunki spłaty. Określane jest to mianem sprzedaży wiązanej lub cross sellingu. Dodatkowe produkty mogą być płatne.

Podsumowanie

Kredyt na 30 tysięcy złotych zaciągniesz jako kredyt gotówkowy, samochodowy, ratalny czy konsolidacyjny. Warunkiem jego uzyskania jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności i dobrej historii kredytowania w BIK. Możesz wziąć kredyt online, w aplikacji mobilnej, ale i stacjonarnie w banku. Jeśli szukasz najlepszej dla siebie oferty, zwróć uwagę na:

• wysokość całkowitych kosztów kredytowania i RRSO,
• wysokość minimalnej i maksymalnej pożyczki,
• długość okresu kredytowania,
• rodzaj kredytu,
• możliwości zwiększenia swoich szans na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.